如今,不少“房奴”手中有了一定积蓄后,都会纠结究竟需不需要提前偿还房贷?提前偿还房贷,合算吗?近日,记者就这个问题采访了银行工作人员,对方表示,是否提前还贷,需要分情况讨论。
　　家住奎文区虞河生活城小区的林先生,2014年贷款的时候房贷利率享受到了基准利率的九折优惠。近日,林先生与妻子想提前偿还贷款,但是被同事劝阻。“同事都觉得,现在的房贷利率都动不动上浮20%-30%,想要再享受这么好的折扣是不可能的,所以不如先用着这个贷款。”林先生说,但是他们平时的积蓄也是用于定期存款或者购买理财,理财产品的收益率在4.5%-5%左右,并没有比房贷利率高很多,所以他很纠结。
　　记者了解到,是可以提前还贷款,一般贷款合同里都会注明,并不是想还就能还,通常贷款银行会有最低还款额及还款周期的要求。记者从中国建设银行潍坊分行了解到,贷款者至少正常还贷6个月以上才可提前还贷,中国农业银行潍坊分行工作人员表示,他们银行贷款不满2年的人,需要缴纳提前还款金额的1%作为违约金；浦发银行潍坊分行工作人员表示,他们银行至少需要贷款者正常还款6个月以上,兴业银行潍坊分行工作人员则表示,正常还贷不满6个月者,需要缴纳提前还款金额的5%作为违约金。
　　一家大型股份制商业银行潍坊分行贷款部工作人员孙先生表示,一般来说,用公积金贷款或商贷利率已享有较大折扣的贷款者,以及有更好的投资渠道者并不很建议提前还贷款。“比如虞河生活城的林先生,享受到了基准利率的九折优惠,这个折扣还是很大的。”孙先生表示,另外如果借贷人有其他的投资渠道,而且投资回报率高于贷款利率,那么可以不用提前还贷。“比如说房贷的利率为5%左右,但是通过理财可以将收益率达到7%左右,那么这笔积蓄用于投资会更加合适。”
　　孙先生表示,也有部分借贷者是比较适合提前还贷的,比如没还多久贷款的人,孙先生说,无论是等额本息还是等额本金,都是越早还款越划算。两相比较,等额本金对提前还贷的时间节点要求更靠前,最好在还款期1/3前。而等额本息提前还贷则可在还款中期前。除此之外,如果借贷者不懂得理财,积蓄放在手中不懂得投资的话,那么用于提前还贷也比较合适。
　　孙先生提醒,如果借贷者是采取了“商业贷款+公积金贷款”组合方式,建议先还商贷。因为相比公积金贷款,商业贷款的利息较高。另外,针对商业贷款的提前还贷,目前有部分银行是不收取违约金的,也有一些银行会收一定的违约金。各家银行规定略有不同,建议贷款人提前了解相关情况。
　　“还完贷款之后,房产持有人需要到银行办理撤销抵押登记手续,再到房管局撤销抵押登记,办完这些房主才对房产拥有完整的所有权。如果不办理手续,将影响房屋的产权交易、继承等。”孙先生提醒。
　记者　李楠