不同年龄和层次的女性理财侧重点不同。年轻女性要购买储蓄型保险,强制储蓄；中年女性为生活品质的提高选择理财方式；家庭主妇为子女存金,保障孩子的优质教育；中老年女士则可以以医疗、养老等理财为主。
　　　第一步>>
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　　刚从大学毕业出来的女生的理财方式,大致可分为三种类型:一种是极其节俭型,从大学一入学到工作,能省则省。第二种是卡奴一族,随身总是带着三张以上的信用卡,月月“月光”,甚至使用最低还款额,或者用拆东墙补西墙的方式来还卡债。当然也有一个族群是相对理性的姑娘,从小学到大学毕业参加工作一贯理性消费,合理用卡。
　　对于第一种类型的女生,建议应该适度消费。勤劳节俭是一种美德,但是适度消费有益于提高生活品质。另外据观察,这一族群的女生的理财方式往往比较单调,只做一些存款之类的。针对这种情况,建议可以作一些基金定投,它会达到强制储蓄的效果,而且长期来看它的收益率会比储蓄更高一些。当然,基金定投也有一定的风险,不过年轻人风险承受能力毕竟比较高,而且可以接受的时间也比较长。
　　对于第二种类型的女生,建议可以自己做一张资产负债表,看看你的债务占了你收入的多大比例。如果你的负债超过2-3个月的收入,那就十分危险了。至于信用卡它是理财的好工具,没错,但是仍然要建议整理一下手上的卡片,然后下狠心,除了保留一两张卡,剩下的其他卡统统销掉。
　　第三种女生已经十分贤惠了。当然,也可以更上一层楼,多关注理财市场的变化,然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。
　第二步>>
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　　现在你结婚了。也许你和你的公公婆婆一起住,那你就得注意处理好婆媳关系了,因为这是会直接影响生活品质的事情。在理财方面,必须明确的一大原则是:家庭财政必须有人进行统筹规划,这样才能实现全家财富的最优配置。
　　原则确立好了。接下来你要做或者要建议你婆婆做的事情:
　　首先,给家庭的主要劳动力配足保险。
　　其次,准备子女的出生。生孩子得花一大笔钱,要积累这笔钱,一般要使用比较稳健一些的理财方式,比如零存整取、基金定投等,甚至可以做一些短期的万能险、分红险来做强制储蓄。
　　当一个孩子出生,你会发现,你的现金流量表会发生很大的变化。养一个孩子,一个月花销一两千元是很正常的事情。另外,如果你需要聘请一位保姆来帮你带孩子,那还得再支付1000来元的保姆工资这些开支,都必须心里有数。
　第三步>>
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　　又过了几年,孩子已经上学了。而且这个时候你和你老公的事业已经相对稳定。所以,这个时候,你必须考虑的事情是:先把自己保障好。养老保险、医疗保险这两项内容,是不可或缺的。想像一下你的下一代将要面临一对子女养4个老人的境遇,估计你也不忍让自己的宝贝受这么大的负担。
　　一般来讲,孩子的教育基金可以通过零存整取、教育储蓄的方式来进行准备。当然,基金定投也是一个重要的方式。
　　在准备教育金的时候,一定要有前瞻性。你得想清楚你准备给你的孩子什么样的教育,并且测算一下所需要的花费。要让孩子出国吗?或者要让孩子“琴棋书画样样精通”吗?对这些教育的投入心里有数了,结合一下家庭的收入水平,可以测算一下每年大概要把多少钱放到这部分的资金池里,并且年化收益率必须在哪个水平。
　第四步>>
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　　接下来,孩子已经上大学了,甚至已经踏上社会,独立谋生。而经过多年的努力,你和你的爱人已经事业有成,并且有了不错的积蓄。这个时候就可以扩大你的投资渠道,比如结合你的兴趣爱好投资一些实业等。
　　比如,喜欢美容,可以去开一家美容店；喜欢喝茶,可以去开一家茶馆等等。另外,也可以开始涉足收藏领域。
　　这一切,与理财有关,与生活品质的关系更大。当然,理财正是为了提高生活品质。
　　有统计表明,家庭理财的主角68%是女性。但其中70%的女性是家庭存折、信用卡、票据的“保管员”,这样的“特殊身份”决定了女性必须具有一定的“财商”,才能把家庭资产打理得井井有条。
本报综合