他们刚出学校大门,不用照顾父母,无妻儿挂心；他们挣得不少,花得更多,超前消费是他们现行的生活理念；拿着丰厚的薪水,却喊着贫穷的口号,这就是某些80后出生的“新新人类”生活方式。只是,在走完潇洒的单身期,新新人类们该如何建立家庭经济基础呢?
收入有余,理财不足
　　“月光族”小刘,刚大学毕业不久,月入4000元,从无记账习惯,查不到自己的财务漏洞,不知道自己的“财”去何处。
　　“逍遥派”小王,工作3年,月入5000元,却同样与小刘一样没有收入支出记录,没有意识到保险对自己及家人的重要性。
　　“保守派”叶飞,工作2年,月入5000元,定期存点钱却不懂如何生钱,喜欢摄影,想要投资却没有投资之道。
先做好现金收支计划
　　“月光族”小刘刚刚毕业不是很久,处于人生理财初期阶段。理财的主要目标应是满足日常支出、储蓄和积累小额投资经验。所以小刘要做好现金规划,对每月的薪水去向做到心中有数,哪些地方需要支出,哪些地方需要节省,建立收支记录,并编排必要预算。
　　招数一:制订储蓄投资计划
　　建议将每月工资的一部分转为定期存款进行储蓄,可以将每月1/4的工资自动转入定期存款中,虽然储额只占工资的一小部分,但从长远来看,可以积累一笔不小的资金。
　　招数二:安排保险计划
　　单身期的青年个性冲动,开销大,没什么个人财产,要为未来家庭积累资金。小刘可以用收入的7.5%购买一些意外伤害险、责任保险。
储蓄为主,购置房产
　　“逍遥派”小王和“保守派”叶飞都处于单身期和家庭事业形成期的过渡阶段。理财目标可以以储蓄为主,建立应急基金,购置一些固定资产。
　　招数一:准备必须的应急金
　　二人已有几年的工龄,建议将3～6个月的节余资金存为银行定、活期存款,作为家庭应急资金,以备不时之需。
　　招数二:40%的工资按揭购房
　　两人手头有一定的储蓄,建议做一个房产规划。现在房产处于相对洼地,仍有投资的空间。
　　招数三:收入10%买保险
　　小王和叶飞即将结婚和购房,注意在选择保险的时候要购买好财产保险、意外伤害险、责任保险。这样就算将来家庭的经济支柱遇到风险,家人还是有足够的资金应付。

本报记者　刘钦