女性保险,顾名思义是为女性量身定制的保险产品。女性保险主要可分为三大类:专用型保险,指专门针对女性生理特征设计的相关产品,例如保障发病率较高且医疗费昂贵的女性常见疾病,如子宫癌、乳腺癌等的重大疾病保险；第二类是母婴保险,其主要保障孕期妇女与新生儿。第二种是专门的母婴险。作为主险销售的母婴险,保障的主要是妇女孕期的并发症与新生儿的疾病；第三类是呵护型保险,如女性意外伤害整形保险,承保女性因为意外事故导致整形美容的费用。
不同阶段规划不同
　　三十岁以前的单身女性主要关注工作、进修、旅游或结婚费用。由于此间收入较少且不稳定,应多以保障自己为主。建议选择保费较低的纯保障型寿险附加住院医疗、重大疾病保险以及一年期的意外伤害保险。月光族的单身女性,可以考虑透过购买一些储蓄型保险强制自己养成储蓄的习惯。
　　三十岁以后的妇女大多步入了婚姻期。在此阶段女性以关心家庭、生育、子女教育等问题为主。由于收入已趋稳定成长,建议不妨从健康医疗、子女教育、退休养老等三方面来安排保险组合。值得注意的是,怀孕前可投保女性健康险。普通寿险和意外险一般都明确地将怀孕引起的各种事故和疾病列为除外责任。不过,一些保险公司都已经推出了能覆盖妊娠期疾病的女性健康险,保障女性生育期间的风险。
　　五十岁之后的女性逐渐进入退休期。这时子女也成家业,确保无后顾之忧的晚年生活是此时期的重点。此时应考虑购买年金保险、养老险,随着年事渐高,应及早提高重大疾病、医疗险的保额。

别忽视了保险本质功能
　　女性买寿险的最大误区,就是过分关注寿险的投资功能,甚至把投资收益率视为购买的决定性因素,而忽视了保险的本质功能——保障。比如买保险时先问“收益率是多少”、“这个保险与定期储蓄比哪个划算”等问题。以分红保险为例,不少女性把分红保险所分“红利”与投资基金、股票的收益率、存款的利率相提并论。殊不知,以保额分红的英式分红保险为例,其最初宗旨是为了应对长期寿险均会面临的通货膨胀的问题,而让被保险人享受保险公司的经营成果也不过是后期演化的产物。
　　通过逐年的保额分红,如初始二十万的保额,第一年保额分红一万元,第二年保额分红五千元,逐年累积,若因伤病死等触发保单时,能领取大于二十万元的保险金额。这样便能有效避免因逐年通货膨胀导致若干年后的保险金额的大幅缩水。由此可见就英式分红保险的分红设置完全从保险保障的角度出发,与投资收益率并无直接关系。　　　　本报记者　孙艺丛
金融理财师:　理财应是自觉行为
　　历经高通胀环境,更加感觉到投资理财必须成为我们每个人的自觉行为,否则,你只能接受因财富缩水而导致的购买力下降的无奈。
　　2011年即将收官。盘点今年的中国理财市场,有人说是低迷的一年,有人说是收获的一年,更多的人会说是彷徨的一年。“横看成岭侧成峰,远近高低各不同。”视角不同,参与的理财工具不同,感受和效果自然也就不同。
　　回头来看,债市、股市、房市、藏市、金市以及汇市,今年事实上是“东方不亮西方亮”。比如金市、银行理财产品和一些收藏领域,就曾有抢眼表现。理财法则所警示的多元化配置方案,在这种复杂环境下再次得以证明。
　　今年的中国经济留给我们最深刻的印记是通胀的高企。抑制通胀成为从政府到民众最为关注的话题,每月例行的国家统计局经济数据发布会上,人们对CPI的重视度甚至高过了GDP。自去年10月份CPI“破3”,一路上行至今年7月份6.5%的高点,然后逐步回落“破6”至10月份的5.5%。货币政策以抑制通胀为首要目标,当然也带来了股市不振这个投资者不愿看到的“副产品”。历经高通胀环境,更加感觉到投资理财必须成为我们每个人的自觉行为,否则,你只能接受因财富缩水而导致的购买力下降的无奈。
　　不要把投资理财看作是多么复杂的事情。只要你掌握了基本的理念和法则,再通过对市场信息的分析和把握,进而确定必要的技术路线即可。基本法则有一些基本的套路或者模型,如家庭资产整体配置采取“4321法”、投资预测采取“72法则”、高风险投资采取“80法则”、保险消费采取“双10法则”等,再以简单的家庭资产负债表、现金流量表作为基础,你就拥有了投资理财的基本技能。
　　理财实践的命脉,在于对动态的“势”运用,即对理财形势的把握。《孙子兵法》有云:“善战者,求之于势,不责于人”,意思是说善于作战者,往往充分利用形势以及形势的变化,而不是对人求全责备。投资理财也一样,需要对经济金融形势的把握,而不仅仅是对自己或者理财顾问的苛求。　　　　　　　　　　　　　　 本报综合