孩子是家庭的中心,不要以为家长们众星捧月般的照顾,就可以让孩子远离疾病和意外,因为幼儿身体机能发育不完善,抵御疾病侵蚀的能力较弱,而且幼儿多动,自我保护意识和能力又较差,在日常生活中或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高,所以给宝宝入保险,一定要提上日程。
◎社会医保是基础保障
　　从2010年6月1日起,新生儿按规定办理了落户手续以后,在两个月内就可以办理城镇居民医疗保险参保手续。参保缴费应到所属区社会保险经办机构办理,每年缴费20元。
　　新生儿参保后的医疗待遇主要分三部分:一是住院医疗待遇,二是13类统筹病种门诊医疗待遇,三是意外伤害门诊医疗待遇。今年,城镇居民基本医疗保险的报销比例以及统筹基金的最高支付限额有了很大的提高。参保城镇居民发生的符合规定的住院医疗费用,一级医院报销比例为65%,二级医院报销比例为60%,三级医院报销比例为50%。一个医疗年度内住院及门诊统筹基金最高支付限额为6万元。统筹病种门诊医疗待遇一个医疗年度内起付线为600元,600元以上的按50%给予报销。意外伤害门诊医疗待遇不设起付标准,范围内的医疗费用按80%给予报销,最高支付限额为2000元。
　　社会医保承担了基本的医疗保障,对于收入有限的家庭来说保费也能够承担,从实际需要来看,医保的保障并不足够,还需要一定的商业保险来补充。

◎商业保险要量力而行
　　买保险还是要量力而行、量体裁衣,适合别人的不一定适合您。所以购买什么样的宝宝保险不可一概而论,不过有几个基本原则还是可以把握的:第一是量力而行,第二是针对于家庭支柱应该优先保证,因为家庭支柱是家庭的持续收入能力,第三是保障类型的应该优先考虑,比如医疗保险和意外保险。
　　记者了解到,目前市场上的少儿险主要分为四类:健康保障型,俗称重疾险,在发生重大疾病时一次性高额赔付；教育返还型,主要用于给付教育金,多是分红保险；意外险,又包含意外伤害和意外身故,给予理赔和报销相关费用；住院医疗险,报销因疾病或意外住院的费用并按天数补贴费用。如果家庭经济条件有限的话,即使每个险种的保额低一些,也要尽量上全。
　　另外,选择保险的时候不要总是着眼于挑选一份“最划算”或“最便宜”的保险。事实上所有的产品价格的差异主要是因为保障范围不同所致,应该结合家庭经济状况选择最适合的保险。
　　无论任何险种优先考虑有投保人豁免保费功能的。所谓投保人豁免就是若投保人不幸发生了状况(如身故、残废或是患重疾),宝宝保单免缴费,而保险责任继续有效,一般投保人建议应为家庭主要经济收入来源者。
◎买保险注意以下几点
　　首先,寿险早买早划算。年龄越小投保,所交保费就越便宜,所买的寿险就越划算。第二,费用不宜太高,交费期不宜太长。应根据家庭经济状况量入为出。因为孩子长大后应该自己选择适合的保险。第三,选择儿童保险的重要原则是保障第一、收益第二,应最先考虑孩子的健康和成长的保障问题。第四,年龄不同,投保侧重点不同。一般0-6岁,这个年龄段最容易生病、发生一些小小的意外,给孩子准备一份医疗保险是非常有必要的。7-12岁,教育基金、医疗保障一个都不能少。由于年龄偏大,购买儿童保险相对保费较贵,投保时可以选择具有现金返还功能的保险。12岁以后,培养孩子的理财习惯。一方面可以选择现金返还类的寿险解决教育基金的问题,另一方面也可选择储蓄养老类的保险提前投资孩子的未来。
本报记者　孙艺丛