6月8日央行下调了金融机构人民币存贷款基准利率,这是3年半以来首次下调,也意味着货币政策进入降息周期。银行存贷款利息变化对市民生活有着直接的影响,对此业内人士认为,投资者应“与时俱进”,积极调整大类资产配置,并升级自己的投资思路。
　　存款搬家要悠着点
　　近日,银行出现不同的存款利率,以一年期定存为例,有的执行3.25%的基准利率,有的上浮1.077倍利率为3.50%,甚至有的上浮1.1倍,利率为3.575%,但银行业内人士表示,储户没有必要太过关注利率变动急于转存,目前业界公认的“转存临界点”计算公式为:合适的转存时限=360天×存期×(新定期年息-老定期年息)÷(新定期年息-活期年息)。在此期限内转存就合适,超出这一期限就不合适。以一笔一年期的定期存款为例,根据公式可以得出:360天×1×(3.575%-3.5%)÷(3.575%-0.44%)=8.6天,也就是说这笔存款存期不超过8.6天的话,办理转存可以获得更高的利息收入。如果已经定存超过
8.6天的,就不用考虑转存了。
如何获得5.61%的年息
　　随着上周央行降息,并允许存款利率上浮10%,因此一些银行的各期限存款利率不降反升,其中部分银行5年期存款利率甚至高达5.61%,而“榨干”银行利息的存款方法也应随之升级。
　　银行业内人士建议,客户可到5年期定存利率达5.61%的银行开户,如每天手头多出50元闲钱,按活期存款年利率0.4%、每年365天计算,连续存5年累计存91250元,得利息仅912元。若客户每天将50元通过网银存5年期定存,并连存5年,存款金额同为91250元,但获得的到期利息则为25595元,且5年后每天都有一笔50元的小额资金到账。
三类低风险理财值得买
　　理财师建议,降息后,以下三类低风险产品投资价值较大:第一,目前银行发行的固定收益类理财产品年化收益率在5%左右,远高于同档存款利率,稳健型投资者可买此类产品。第二,若市民资金量雄厚,可购买固定收益类信托产品。目前1年期100万门槛的此类产品收益率可达9%—11%,300万门槛的预期收益则高达10%—12%。但这类产品预期收益率可能会因降息而下调,投资者最好选择偏长期产品。第三,投资者还可选择到期收益率较高的分级基金A类份额作为主要配置,目前具有明确到期日的债券型优先份额风险较小,收益远高于同期定存利率。　　　　　　　　　　　　　　　本报综合