央行于今年6月和7月两次降息,按照惯例,对于“老房贷”的利率调整将从次年的1月1日起开始执行。记者通过走访了解到,明年元旦起,房贷将执行新利率,月供金额也会相应减少。
　两次降息利率下调0.5%
　　对于市民还房贷来说,从下月起执行新利率,将是央行今年两次降息以后的利率。银行人士称,央行分别在今年6月8日、7月6日宣布了降息,五年期以上贷款的基准利率,将从今年初的7.05%降到6.55%,累计降了0.5个百分点。
　　这也意味着,在今年不同时段办理的个人房贷,基准利率上涨的幅度会不一样。今年6月8日前办理的房贷:基准利率将从7.05%下降到6.55%,总体下降0.5个百分点。今年6月8日后至7月6日办理的房贷:基准利率将从6.80%下降到6.55%,下降0.25个百分点。
　　记者了解到,绝大多数购房者在签订个人房贷合同时,均与银行约定贷款基准利率的调整方式为“次年1月1日”。也就是说,在一年当中,无论央行多少次加息或减息,个人房贷都要在次年的1月1日才执行新基准利率,这也是为什么房贷还款会在下个月降低。

　40万元贷20年每月少还119元
　　市民都比较关心:我的房贷月供到底会减少多少?由于每个人的贷款期限、贷款金额、贷款利率都不一样,月供增加的额度也各不相同。据了解,潍坊大多数购房者的贷款金额在20万元至100万元,执行新利率后,房贷月供将下降100元至300多元。以贷款金额50万元、贷款期限20年、等额本息还款为例以今年降息前申请一笔20年期的40万元贷款为例,按现行基准利率7.05%计算,降息前每月还款额为3113元；若按下月起执行的新基准利率6.55%计算,月供仅为3742.6元,两者相差149元。贷款时间在今年6月8日至7月6日期间的,现在的利率为6.80%,每月还款额为2994.0788元,下个月起利率为6.55%,每月少还119.1334元。
　年底提前还款多掂量
　　记者了解到,每年年底不少人手里有了余钱,就打算提前还贷。但提前还贷是否划算,还是要先掂量掂量。比如选择等额本金还款且还款期已过三分之一的购房者,因为等额本金方式在初期还的本金比较多,剩下小额贷款产生的利息不会太多,提前还贷意义不大；其次,选择等额本息还款且已到中期的购房者,因为已还了大部分利息,也没必要提前还。至于享受7折利率办理房贷的市民,就更不用提前还了。
　　记者算了一下,明年房贷年利率为6.55%,打了7折之后是4.585%。而对应的5年期存款基准年利率为4.75%,存贷款利率是倒挂的。
　　另外,在没搞清楚还款金额前,最好按以前的金额还款。现在个人住房贷款还贷情况都纳入到了人民银行征信系统,如果未按时足额还款,将直接影响个人信用记录,对以后的个人信用活动产生不利影响。　　　　　　　　　本报记者　刘钦