近年来,重大疾病年轻化趋势越来越明显,作为健康保险的一大险种——重疾险已成为人们投保时的一个首选险种。然而重大疾病险五花八门,各大保险公司都有其特色产品,甚至同时销售好几种重大疾病保险。如何选取适合自己,最大范围保障自身利益,成为众多消费者的困惑。
覆盖病种要适合最好
　　很多人买重疾险时在三、四个公司间挑来挑去,比较所防范的病种,出于对疾病的恐惧心理,往往会认为所投保险覆盖的疾病种类越多越好。而目前市场上的保险公司为了迎合客户的这一心理,也就跟风推出覆盖面较广的重疾险,所防范的病种由10种上升到30种甚至40种,事实上这是一个误区。
　　如“重症肌无力”,该病的发病率约为十万分之一,也就是整个上海1000多万人口中大概只有100多人会罹患此病。如果百姓投保时涵盖此类稀有疾病的病种特别多,相对而言就不是很划算了,因为每种疾病的发病率都会影响费率的厘定。所投保的病种越多,自然价格也更高。
学会购买“混搭”产品
　　在购买重疾险时,要注意多种类型产品的搭配。特别是,在保单的保额方面,消费者应该首先选取一些一次性理赔额度较大的产品,在此基础上,选择一些承保范围比较广、保额较低的产品。
　　就返还型长期险来说,每年所缴保费一样,保障时间为20年、30年或终身。缴费方式也更加灵活,可以月缴、季缴、半年缴、年缴。相比之下,消费型短期险一次性全额缴纳保费,每年一次续保,保费随着年龄的增长而增加。
一二十万元保额较合适
　　目前,许多保险公司在重疾险产品的宣传中强调疾病保障的种类,把关注点放在比较各家有关产品所保障的重大疾病的数量上。事实上,我们不能忽略重疾险能够提供保障的疾病种类和相对应的保额是否足以支付医疗费这个问题。重大疾病的平均治疗费用一般都在10万元左右,因此,投保人在购买重疾险时,保险金额至少要在10万元以上,低于10万元的保障功能太弱,而超过30万元对普通大众来说也没有必要。
　　需要注意的是,每隔一定时间,大约3到5年周期,投保人应该检查一下自家的保单,根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。　　　　　本报记者　孙艺丛