银行卡行业公约7月1日起实施,我市多家银行开始“容时容差”
　　信用卡粗心少还几毛钱,几个月后利息滚成几万元,甚至闹上法庭,以往这样的报道时常见诸报端。现在这种情况不会发生了,《中国银行卡行业自律公约》7月1日正式实施,规定成员单位为持卡人提供“容差服务”,如持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时,应当视同持卡人全额还款。7月3日,记者调查了市区内10家银行发现,大部分都已实行《公约》新规,但不少市民认为10元额度太小,希望实行全部差额计息的规定。
　　“容时容差”执行
各银行容忍度不同
　　《中国银行卡行业自律公约》7月1日正式实施,公约规定成员单位为持卡人提供“容差服务”,如持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时,应当视同持卡人全额还款。
　　7月3日,记者调查了潍坊市内的10家银行发现,各行对“容差服务”的执行各不相同,其中建设银行、华夏银行、兴业银行、招商银行、民生银行都规定了10元的“容差服务”,即还款日应还额与已还额之间相差10元时,视为全额还款,不影响持卡人信用记录,持卡人在下月还款时补缴即可。
　　记者致电中国银行客服,客服告诉记者,中国银行自7月2日开始实施公约,规定了1%的信用卡宽容度。“如果您应该还1000元钱,1000×1%是10元钱,那么为还款在10元钱以下包括10元都视为全额还款,而且这10元钱是不结算您的利息的,它会自动计入下月账单。”客服告诉记者,中国银行一般卡的“容时期”为3天,白金卡等比较高级的卡的“容时期”为9天。
　　工商银行的客服告诉记者,工商银行暂时没有“容时容差”的服务；邮储银行规定客户有10元4天的“容时容差”期；农业银行采用分段计息方式,即未还款时采用全额计息,已还部分款项时对剩余金额计息,客户有2天的“容时期”；潍坊银行暂时没有接到“容时容差”服务的通知。
　　除此之外,其他大部分银行采用全额计息方式,“容时期”也多为3天。
10元“容差”之外
仍然是全额计息
　　记者在采访中发现,大部分银行虽然已经执行“容时容差”服务,但仅仅是公约规定要求的下限10元,超过10元,持卡人仍然面临着全额计息的处罚。
　　交通银行的一位工作人员告诉记者,在还款发生困难时,大部分银行可以提供最低还款额服务,持卡人可以打电话申请。“只要还上最低还款额,是不收取滞纳金的,也不会影响您的信用记录,但是会全额计息。”该工作人员解释,最低还款额即持卡人在到期还款日前偿还全部应付款项有困难的,可按发卡行规定的最低还款额进行还款,但不能享受免息还款期待遇,最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项,最低还款额列示在当期账单上。全额计息是指对账单日之前的所有消费全部计算利息,而差额计息则是只对未还款部分进行计息。
　　东风东街上一家工商银行营业点的工作人员告诉记者,工行从很早开始实行差额计息方式。“比如您对账单上显示应还5000元,还款日只还上4000元,那么我们只对未还部分也就是1000元计算利息。如果您办理其他银行全额计息的信用卡,那么即使您还上了4000元,也是对全部消费金额也就是5000元进行计息的。”该工作人员说。
　　那么信用卡计息究竟是从哪一天开始的呢?“全额计息是自您消费之日起开始计算利息,比如您1日消费,10日为账单日,如果您10日未还上,那么利息不是自您的账单日10日开始计算利息,而是自1日开始计算利息。”中国银行的一位客服人员告诉记者。记者询问如果附近网点周六周日不上班是不是可以将周六周日不算做“容时”的3天期限内时,客服人员告诉记者,所有银行的“容时”服务都包括节假日。
10元“容差”作用不大
市民盼全部差额计息
　　家住奎文区光明小区的刘先生告诉记者,有时候他在外地出差,一天都开会,中午还得陪客户吃饭,不方便还款。“这个政策挺好的,可以缓一时之急嘛!好多时候一天都没时间去银行,这样就可以缓缓。”刘先生说,以前看电视的时候有个持卡人注销信用卡时差四毛钱没还上,几年后滚成了好几万。“本来我也是个大意的人,可从那以后我就很小心了。”刘先生表示,“容时容差”确实让不少粗心的人稍稍松了口气。
　　记者随机访问了几位持卡人,大部分对信用卡“容时容期”表示了肯定,但也有不少持卡人表示,“容时容差”不能解决困境,毕竟粗心的人不多,而他们真正需要的是全部差额计息。
　　“十块钱的额度太小了,我的卡是全额计息的,要是能转成差额计息的就好了。”家住潍城区曹家巷小区的王先生告诉记者,他的工资不高,除去日常花销,有时候真的没钱还信用卡。“如果银行能准许申请一两个月的缓冲期,只对未还部分进行计息就好了。”王先生说。
　　对大部分银行10元“容差”的额度,也有不少市民提出了质疑。“规定是下限10元就只是10元,银行的人性化执行还是不大给力。”家住奎文区中央生活城的张女士说,这样的条款对持卡人来说有失公平,应该制定更为公平合理的制度。“我觉得全部差额计息就比较好,人家毕竟还了一部分嘛,不然跟不还区别也不是很大。”张女士说。　　　　本报见习记者　张笑