◎北京、山东等6省(市)试点个人网上查询本人信用报告　◎需先注册并接受严格的身份验证,保证个人信息不泄露
　　随着社会各行业对于个人信用记录的日益重视,除了个人办理房贷、车贷、典当等资金业务外,部分用人单位在招聘特殊岗位时,也会参考个人信用报告来衡量应聘者信用状况。很多人因为对这部分个人信息了解不够或查询不便,在办理业务时遭遇“卡壳”。近日,记者从中国人民银行征信中心了解到,自2013年10月28日(下周一)起,北京、山东等6省(市)将开展试点个人通过互联网查询本人信用报告服务工作。而从之前部分省(市)的试点情况来看,效果良好。
　　　流程　个人上网查询须“验明正身”
　　近日,记者从中国人民银行征信中心了解到,自2013年10月28日起,北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东6省(市)开展试点个人通过互联网查询本人信用报告服务工作。而从下周一开始,凡持有9省(市)身份证(即身份证号码前两位为32、51、50、11、37、21、43、45、44)的个人,均可上网查询本人信用报告。据悉,在此之前,江苏、四川、重庆3省(市)已经开展了半年多的试点工作,并且试点效果良好。
　　据介绍,为保障个人信息安全,个人通过互联网查询本人信用报告必须进行严格的身份验证。而只有通过身份验证的个人才能注册成为查询用户。目前,征信系统提供两种身份验证方式:数字证书验证方式和私密性问题验证方式,个人可以选择其中一种方式进行身份验证。在选择私密性问题验证方式时,若个人身份验证没有通过,属于正常情况。此时,个人可转用数字证书方式进行身份验证,也可以到人民银行分支机构现场查询。
　　凡持有身份证登记住址为试点省(市)的个人,均可登录中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台(https://ipcrs.pbccrc.org.cn),查询个人信用记录。查询者需要先注册,待24小时内验证通过后,才能进行查询。由于基于互联网运行的个人信用信息服务平台与基于人民银行内联网(专网)运行的个人征信系统是实行物理隔离的,所以系统每日会对平台的注册和查询申请集中处理,并需要在两网间进行数据交换。因此,个人信用信息服务平台无法实现实时交付征信产品,一般会在个人提交查询申请的第二日反馈查询结果。
　　市民登录成功后,可查询三种产品:个人信用信息提示、个人信用信息概要、个人信用报告(如查询内容最为详细的个人信用报告,还需再次提交申请)。对于在办理信贷业务过程中急需查询个人信用信息的个人,建议可通过现场查询的方式获取个人信用报告。潍坊可现场查询个人征信报告的地点为潍州路与胜利东街路口东南角的中国人民银行综合服务大厅。
　　　事例　个人信用报告越来越受重视
　　10月24日下午,记者来到潍州路与胜利东街路口东南角的中国人民银行综合服务大厅。在二楼征信查询窗口,记者看到有六七位市民正在排队等待查询信用报告。“刚买了一辆车,算了算贷款比较划算,不过除了身份证、户口簿等,银行还需要征信报告。”正在等待办理业务的张女士说。
　　记者发现,像张女士一样因为办理房贷车贷前来查询信用报告的人还有不少。“以前部分银行自己承担了帮贷款客户查询信用报告的工作,但现在越来越多的银行要求个人来提供信用报告。”在一家股份制银行从事信贷工作的李先生表示。
　　除了买车买房贷款需要外,各种小额贷款公司、典当行、P2P贷款平台等金融服务机构也越来越多地重视起个人信用报告的作用,甚至部分用人单位在招聘特殊岗位时也会参考信用报告来衡量应聘者信用状况。“从2006年开始,个人信用信息基础数据库正式运行,只要去银行办理过贷款、信用卡、担保等信贷业务的个人,或者部分个人住房公积金信息、个人参加养老保险的信息和电信用户缴费信息,都会通过银行自动报送给个人信用信息基础数据库,所提供的信息已经能全面反映一个人的信用情况。”城区某典当行一名工作人员表示,自去年开始,他们要求客户提供个人信用报告。
　　家住潍城区盛泉小区的王女士便因为个人信用不良而吃了一次亏。“今年年初本来打算买套房,订金也交了,但在银行贷款这步卡住了,最后房子没买成,订金还差点退不出来。”王女士说,是一个朋友曾经用她的身份证办过一张信用卡周转资金,但记错了还款日期,每个月都是晚了还款日一周才还款,造成了不良记录。王女士虽然后悔,但是征信记录无法更改。按照今年3月15日正式实施的新版《征信业管理条例》,规定个人不良信息的保存期限被限定为5年,只有超过5年才能被删除。
　　以上这些情况,将在个人信用报告互联网查询开始后得到改观。个人可在办理贷款前,先上网查询了解自己的信用状况,以供金融机构判断是否达到放款标准,从而节省去人民银行查询所花费的时间和费用成本。
　　　答疑　程序严格不会泄露个人信息
　　疑问一:记者在一份个人信用报告范本上看到,除了个人基本信息,姓名、身份证号等,还包括个人在银行的负债情况、个人是否遵守了与经济活动相关的法律法规,以及法院民事经济案件的判决信息、已公告的欠税信息等。可以说,大部分信息都是属于个人隐私范围,那么,怎样能保证个人信息不外泄呢?
　　解答:现场查询个人信用报告需要提供个人身份证原件以及复印件,并且填写个人信用报告本人查询申请表,而如果取得了他人的授权,作为代理人,也可以携带自己和委托人的有效身份证件原件和复印件、委托人签名的授权查询委托书到中国人民银行征信管理部门查询委托人的信用报告,可以说基本杜绝了个人信息外泄的可能。

　　疑问二:通过互联网查询,有市民担心有泄密危险,从而被不法分子利用。
　　解答:中国人民银行相关人士表示,个人通过互联网查询本人信用报告必须进行严格的身份验证,只有通过身份验证的个人才能注册成为查询用户。

　　疑问三:登录个人信用信息服务平台进行注册时,系统提供的“数字证书验证”和“私密性问题验证”两种方式有何区别?
　　解答:数字证书验证指个人使用由第三方认证机构发行的电子文档,来证明自己的身份。目前,个人信用信息服务平台采用与中国金融认证中心(CFCA)合作的银行或机构发放的证书来验证身份。
　　“私密性问题验证”方式是个人需要在线回答私密性问题并且提供的答案与个人征信系统记录的信息相符后,方可通过身份验证。只有通过身份验证后,个人才能成为平台的注册用户,并可查询本人信用信息。

　　疑问四:“私密性问题验证”方式的通过率为何相对较低?无法通过时,又该如何完成验证?
　　解答:这些“私密性问题”是根据个人在银行办理信贷业务时的身份信息和信贷交易信息设计。若对自己办理过的信贷业务及自身信用交易状况不熟悉或平常不太关注,可能很难回答正确,从而导致身份验证无法通过。此外,若本人的真实信息与征信系统记录的信息不一致,也会导致个人无法通过身份验证。
　　如果个人未通过“私密性问题验证”,可转为“数字证书验证”确认身份的真实性,也可以到人民银行分支机构现场查询本人信用信息。
文/图　本报记者　禹法鑫