◎目前养老保障热点仍聚焦于养老保险制度模式选择上　◎延迟退休等问题仍在探讨中,十八届三中全会或将定调
　　“只生一个好,政府来养老(1985年)；只生一个好,政府帮养老(1995年)；养老不能靠政府(2005年)；推迟退休好,自己来养老(2012年)……”这段调侃文字,尽管并不准确,但也真实反映了普通民众对养老问题的担心。据媒体消息,当前各方讨论养老保障热点仍聚焦于养老保险制度的模式选择上,退休年龄的延迟或将纳入正在研讨中的养老保险改革方案中。此外,养老金双轨制、“以房养老”等问题也备受关注,而即将召开的十八届三中全会或将为改革方案定调。
基本养老保险
　　基本养老保险,是国家根据法律、法规的规定,强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下,用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费,在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后,社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇,从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度,并且是社会保险制度中最重要的险种之一。
延迟退休
　　据媒体消息,当前各方讨论养老保障热点仍聚焦于养老保险制度的模式选择上,退休年龄的延迟或将纳入正在研讨中的养老保险改革方案中。市场化运营的增值、延迟退休年龄、提高统筹层级等问题目前已基本达成共识。近日,人民网联合专业第三方调研机构所做的一项问卷调查显示,近七成受访者反对延迟退休,此外,还有73.5%的受访者支持实行弹性退休制。

养老金双轨制
　　养老金改革是当前人们热议和期待的问题之一,是因它涉及每个人当前或潜在的切身利益。历史形成的“双轨制”造就了养老金的不公平,也成为了改革收入分配及养老金机制最难啃的硬骨头。人社部近期表态,养老保险“并轨”大方向是明确的。但如何并,怎么并,用多长时间并仍未有清晰路线图,改革仍在继续。专家表示,对养老金双轨制并轨,不能急于求成,也不能纹丝不动。
以房养老
　　“以房养老”是一些发达国家的一种“倒按揭”金融养老方式,在美国、英国、新加坡等国运行较为成熟,我国也将于2014年进行试点运行。但此前,上海“以房自助养老”模式因存在信任危机被迫停办,中信银行推出“养老按揭”业务两年来,实际效果一般。在当前养老金改革的大背景下,“以房养老”作为社会养老补充的模式能否广为接受并推广仍然面临许多操作问题。
七成以上受访者支持弹性退休制
　　“大部分人反对延迟退休,主要是因为中国劳动强度大、时间长,且保障劳动者权益的法律法规不尽完善,执行也有失位之处。”中国社科院社会政策研究中心秘书长唐钧指出,反观国外,虽然延退是趋势,但对愿意退休后继续工作的劳动者有更多立法上的保护。
　　有观点认为,倡议延迟退休与平衡养老金收支状况有关。中国人民大学中国社会保障研究中心副教授杨俊对此指出,是否延退受制因素很多,有经济发展、社会管理方面的考量,也有个人意愿的因素,因此不能简单把延退当作弥补养老金缺口的一种手段。
　　调查还显示,大部分人员退休后主要依靠养老金生活,党政机关工作人员退休后主要靠退休金生活的比例最高,个体户或自由职业者比例最低。而多年储蓄所得、商业保险在退休后生活保障来源排名中列在后位。
　　在建议实行弹性退休制度方面,有73.5%的受访者表示支持。今年7月,人社部新闻发言人尹成基表示,有关弹性退休制度调研仍在关注专家和社会各方面意见,将慎重决策。
　　中央财经大学中国社会保障研究中心主任褚福灵表示,弹性退休给单位和个人提供了选择权,是延长退休年龄政策的有益补充。而中国人民大学劳动法学教授黎建飞认为,实行弹性退休会造成新的“不正之风”,在一线工作的苦脏累工种“想不退都不行”；相对轻松的工种将成为一种特权和晚退休的固定资产。
“并轨”是朝着共同方向改革推进
　　从《事业单位工作人员养老保险制度改革试点方案》公布之日算起,有关养老金并轨改革,推进时间已超过5年半。但近期记者回访发现,“多数纹丝未动,只有广东开始‘破冰’”。
　　人社部副部长胡晓义此前曾表示,养老金双轨制“并轨”的大方向是明确的。实际的推进,要考虑两方面情况:一方面,机关事业单位现行退休养老制度已实行60多年,从以往的经验看,对这类“老制度”进行彻底改革,必须循序渐进,才能实现制度的平稳过渡。另一方面城镇企业职工养老保险制度本身也需要继续改革完善。所以,所谓“并轨”并不是简单地把机关事业单位退休制度“并入”企业养老保险制度,而是朝着一个共同的方向改革和推进,最终取消“双轨制”。
　　人民日报曾发表评论认为,这个“共同的方向”,应该是整个社会养老保障水平的提高,降低那些严重冲击社会底线的畸高保障,也提高那些有失公平的低水平保障。
　　“顶层设计有两条路可走。一条就是只解决机关事业单位和企业,把企业的提高一点,机关先不动,还保留这个大双轨制,这是小步走。我们的方案是大步走,整个国民基础养老金、个人账户,把这个规划做出来,然后分步实施。”清华大学就业与社会保障研究中心主任杨燕绥说,“国民基础养老金解决吃饭,个人账户解决改善,大家也觉得公平了,但现在可能比较困难,只能迈一小步。”

解决房屋产权年限也是个大问题
　　日前,国务院发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》,“鼓励探索开展老年人住房反向抵押养老保险试点”,并于2014年试点运行。“以房养老”立刻引发社会关注。
　　从广义角度讲,“以房养老”有多种操作形式,包括租房养老、分租养老、卖房养老、缩房养老,抵押给银行借款养老,遗嘱托管养老等,而“住房反向抵押养老保险”即“倒按揭”只是其中之一,即通过金融或房屋机构买断老年人自有住房产权,通过测算定期给予养老补贴,老年人仍然可以在自己住房里终身居住。
　　作为从发达国家引进的一种金融养老方式,“倒按揭”在美国、英国、新加坡和加拿大运行较为成熟、普遍,在我国部分城市虽有试点,但效果不佳。其中,上海“以房自助养老”模式因存在信任危机被迫停办,当地民政部门曾做过调查,九成左右老人拟将房产留给子孙。南京推行“养老院养老”模式,可谓国内“倒按揭”的雏形,但两年的实践也遭遇“夭折”。
　　对于2014年能否正常试运行,清华大学公共管理学院助理研究员胡乃军表示担忧,“中国人传统的观念和伦理、现行房产制度和市场经济风险都会形成很大的阻力。”
　　“房屋产权也是个大问题。”胡乃军说,我国目前推行“住宅用地70年年限”,房产被抵押后,老人身故时,商品房使用年限也所剩无几,保险公司和银行等机构普遍担心,依靠剩下的使用年限能否补偿已支付的养老金成本。
◎专家
延退早起步慢速跑
　　11月3日,2013中国老龄事业发展高层论坛在京举行,在论坛上,就如何应对老龄化、延迟退休的推行等热点问题,各部委相关负责人与专家进行了专题发言与讨论。
　　“人类平均预期寿命会越来越长,退休年龄延长是早晚的事情。”国家发改委社会发展研究所所长杨宜勇说,“不是说一下子延长,是每年增加一个月或两个月,所以从现在开始很是时候。”
　　清华大学就业与社会保障研究中心主任杨燕绥建议,早起步、慢速跑。以公共部门工作人员为例,他们学历高、就业晚,属于能跑的,要快跑。艰苦岗位人员属于不能跑的,就不跑,不延迟退休。
◎专家
新人新法老人老法
　　“社科院的方案,新人新办法,老人老办法。”中国社科院世界社会保障中心秘书长齐传钧近日阐释,“2013年改起,机关事业单位新人加入城镇职工养老保险,国家有一定的补偿,建立职业年金。职业年金其实和企业年金是一个概念。机关事业单位有新人加入,企业员工就会争取也加入这个制度。这对职业年金就是一个宣传、带动。现在基本上基本养老保险一只腿独大,企业年金、商业保险很小,处于缺腿状态,很不平衡。”
　　据悉,人社部目前正在抓紧研究养老保险顶层设计方案,将在适当的时候广泛征求社会各界意见,方案成熟后,所涉及的各项改革举措将逐步实施。

◎专家
首先解决失独老人
　　“以房养老”方案或下月出台。在日前举办的2013中国老龄事业发展高层论坛上,“以房养老”首倡者、幸福人寿保险股份有限公司监事会主席孟晓苏表示,“以房养老”拟首选失独老人。
　　孟晓苏算了一笔账:一个有500万元房产的70岁男性老人,若购买“以房养老”产品,算上房产增值等因素,每个月至少拿到2.7万元钱。一个老人把房产做反向抵押后,不仅可以继续居住,还可以领资金,活多久领多久。面对“以房养老”引发的争议,孟晓苏坦言,这不是商业性的养老保险补充产品。“‘以房养老’如果在中国实施,首先要解决的是无子女老人和失独老人。”　本报综合报道