◎十月份住户存款流失较为严重,减少近九千亿元　◎互联网金融分流部分闲散资金,银行融资能力退化
　　有数据显示,今年10月份,住户存款流失金额近九千亿元。银行存款“失血”外加年终考核的逼近,导致银行疯狂揽储。据了解,除了上浮利率、收紧贷款、发布高收益理财产品等银行惯用的揽储手段外,不少银行相继发布系统升级公告,在短时间内减少存款流失。业内人士表示,社会流动性资金偏紧加剧了银行揽储压力。专家分析,在互联网金融的冲击下,金融脱媒化趋势显现,分流现象愈发严重,传统金融机构面临严峻挑战。
存款下降,住户存款流失近九千亿
　　近日,中国人民银行发布的《2013年10月金融统计数据报告》显示,10月份,在财政性存款增加6284亿元的同时,人民币存款整体减少了4027亿元,住户存款减少8967亿元,非金融企业存款减少2068亿元。短短一个月之内,住户存款流失近九千亿元。11月已步入尾声,为了应对年终存贷比考核,银行等金融机构的神经也在逐日绷紧,不过今年的形势似乎异常严峻。
　　“社会上流动资金偏紧,存款下降幅度很大,这些都是整体大环境决定的,潍坊也不例外。”一家股份制银行办公室主任向记者透露,按照惯例,每年的第一季度和第二季度是银行吸纳存款的黄金时间段,两个季度大约可吸纳整年存款量的70%,随着三四季度的来临,银行的吸储能力会大幅下降。但对于年终存贷比考核而言,第四季度才会上演真正的“吸储”大战。“今年的情况更加严重,三季度就开始揽储,但是也不能避免存款外流,我们也正在尽全力争取月底把存款拉进来。”相对而言,小股份制银行年终考核更为严格,在整个金融环境的影响下,面临压力很大。
　　记者采访了解到,除几家国有银行外,不少银行表示近来“失血”情况加剧,今年的“揽储”大战不好打。

贷款收紧,放款时间不同程度延长
　　相较于上半年肆无忌惮的大量的放款,下半年银行贷款额度显得愈发紧张。数据显示,10月份人民币贷款新增5061亿元,远低于9月份的7870亿元,创下今年以来“新低”。对于即将面临年终存贷比考核的银行而言,收紧贷款成为各大银行的一致做法。
　　日前记者走访潍坊市各大银行了解到,早在10月份,潍坊已有3家股份制银行停止发放房款,迈入11月份,各大银行的房贷呈收紧趋势,不仅房贷折扣不见了,放款时间也有不同程度的延长。如今,随着季末考核的临近,银行贷款的收紧不仅仅局限在房贷方面,有的银行也暂停了个贷业务。“个贷已经没有额度了,下个月可能有,但是也说不定。”11月16日,记者从中国银行潍坊分行了解到,目前银行已暂停个贷业务。
　　“每家银行的情况都差不多,接下来可能还会有所收紧。”一国有银行个金部工作人员告诉记者,今年下半年,潍坊不少银行出现贷款收紧的情况,随着年终存贷比考核的临近,各大银行为应对资金紧张局面,可能会采取不同程度的收紧政策。
系统升级,一定程度保护月末存款
　　为保证各项业务的正常运转,银行的系统会定期的进行升级与维护,不过这有时也会成为银行短期内限制存款分流的一种方式。
　　“为了能够向您提供更优质的服务,我行将于11月23日04:00至07:00、11月24日04:00至07:00对系统进行升级维护,期间我行柜面、电子银行、自助设备等将暂停服务。”除上浮利率、收紧贷款、发布高收益理财产品等银行惯用的揽储手段,适时的升级系统,也可在一定时间内保护银行存款。
　　26日,记者登录几家银行官网了解到,11月中旬以来,不少银行纷纷发布系统升级公告,系统升级期间网上银行、手机银行、家居银行、电子支付服务(含网银支付、中银快付、协议支付、理财直付、手机支付、家居支付)暂停服务,有的银行声明升级范围为部分辖区网点,有的则是整个机构系统的升级。
　　“为让报表好看点,部分银行会采取一些保护存款的小手段。”一业内人士向记者透露,银行不仅有季末和年终考核,每月月底还有月末存款余额考核。为保证月末存款金额,部分银行月底便不再受理相关的大额取款业务,随着网上银行等手段的兴起,系统升级成为常事,在一定程度上可以保护月末存款。
资金面偏紧影响存款
　　年终存贷比考核带来的是各大银行的“揽储”大战,以整体情况来看,今年银行的揽储难度似乎有所加大。
　　“在社会流动性资金偏紧的情况下,个人企业间互相抽借资金,流通到银行的金额自然会有所减少。”中国建设银行潍坊分行计财部经理王先生告诉记者。
　　记者获悉,每家银行在人民银行都设有一个准备金账户,按照一定的比例将银行资金的一部分放置到账户中备用,这也是通俗意义上人民银行对各银行进行管控的一种途径。一般而言,在社会流动资金偏紧的情况下,人民银行会缩小金额比例,扩大社会中资金的流动性。每年6月底,在银行应对各种考核等因素的影响下,通常会出现资金流动性偏紧的局面,人民银行也会适时适度的“放水”加以调控,今年人民银行并没有相关调控举动。在此背景的延续下,社会上流动资金偏紧局面并没有缓解,直接影响了银行方面的存款吸纳能力,银行存款出现了不同幅度的下降。
互联网金融分流存款
　　“目前整个发展趋势呈现出脱媒化的倾向,越来越多的非银行机构参与竞争,造成银行业务的分流。”中国财经大学金融系教授丁述军表示,从整个社会金融环境来看,银行存款出现了“失血”情况,潍坊金融市场或多或少也会出现此类情况。除社会流动性资金偏紧整体形势的影响,互联网金融导致的存款分流初步显现。
　　“互联网金融的冲击,分流了社会上一部分闲散资金,导致银行融资能力退化。”丁述军表示,社会主体资金仅仅通过银行这个途径流通的情况已发生改变。今年6月份以来,以余额宝、百度理财为代表的互联网金融迅速兴起,并受到投资者追捧。尽管在短期内,互联网金融并不是银行存款分流的主因,但互联网金融在时间和金额上的灵活性都更强,从长远看,互联网金融将会对传统金融机构造成极大的冲击。“随着时间的推移,这种趋势将更加明显。”
　　　　　　　文/图　本报记者　魏慧敏

@金融圈
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　　【济南某银行荒谬招聘条件:有资源能拉到存款千万以上】据山东财经大学金融学院同学反映,该学院学生收到济南某银行招聘通知,条件为“有资源能拉到存款,至少千万元以上”。学生参加银行面试曾被问及“父母什么工作”等问题,但像如此直接了断的提出条件实在少见。
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