◎银监会就规范银邮保险代理渠道销售征求意见　◎规定不得向65岁以上老人销售利益不确定产品
　　近年来,“存款变保单事件”层出不穷,受害者多为老年人,从侧面反映出银保类产品缺乏规范化管理。近日,银监会发布了《关于进一步规范银行、邮政保险代理渠道销售行为的通知(征求意见稿)》,规定不得向年龄超过65岁的投保人销售利益不确定保险产品,在一定程度上规范了保险代理渠道。业内人士表示,银行系险企将受到一定程度的冲击。
　　老人去存款变买保险
　　近日,家住奎文区公交公司宿舍已有62岁的老人王昭德向记者反映,自己2005年购买了一款理财产品,如今8年过去了,不仅没收益,连当初的“本”都没了。
　　“当初工作人员说比一般储蓄存款利息高就买了。”2005年8月份,王昭德准备将手头的13000元钱存到银行,本是去存款,可穿有银行制服的工作人员极力向他推荐一款保险类理财产品,在高息诱惑下,他用这笔钱购买了该款理财产品。王昭德说,当时工作人员告诉他,钱可随用随取。
　　2006年10月份,王昭德着急用钱,他便到该保险公司,工作人员说倘若取款则视为违约,要承担相应的违约金。“说是百分是几,我也记不清了。”急于用钱的王昭德跟工作人员协商后便取走一万元。“扣了25元手续费,实际取走9975元。”如此算来,账户上剩余3000元钱。2013年8月份,王昭德突然记起还有一笔8年前的保险,到保险公司一查,“不仅没利息,余额只剩2699.74元。”
　　记者咨询该保险公司了解到,王昭德持有的是一款万能型保险,投保人投保会扣取9%的初始费用,即扣除1170元初始费。王昭德实际到账金额为金额为13000-13000×9%=11830元,而不是王昭德认为的13000元,随后第二年的10000元取出后,账户实际金额为1830元加额外的利息,而今8年过去,2699.74元账户显示金额也就不足为奇。

驻点保险公司人员需佩戴有本公司标识胸牌
　　现实生活中,遇到像王昭德类似事件的老年人大有人在。银行卖保险屡出事端,反映出监管部门的漏洞。有媒体报道,11月中旬,银监会发布了《关于进一步规范银行、邮政保险代理渠道销售行为的通知(征求意见稿)》,会议就完善《意见稿》内容向各方征求了意见,计划于2014年1月1日起实施。这份《意见稿》被认为是今年3月下发的《征求意见稿》的升级版,更强调保障。意见稿中规定,对于年龄超过65周岁的投保人或期交产品年龄超过60周岁的投保人,保险及银邮机构不得向投保人销售保单利益不确定的保险产品；驻点保险公司人员需佩戴有明显本公司标识的胸牌,着装要与银行、邮政代理机构工作人员有显著区别。
　　此外,保费也有所提升,规定意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、养老金保险等保费收入之和不得低于银邮代理保费总收入的20%。“以后入保险门槛更高更严了,银保类产品会更加规范。”2日,记者咨询潍坊市各大银行及保险公司了解到,目前最新征求意见稿并没接到相关通知。不过在一家保险公司工作的王先生向记者透露,今年5月份公司已接到《关于规范银邮保险代理渠道销售行为有关问题的通知(征求意见稿)》,对入保门槛及从业人员学历等方面有了较为明确的规定。
对银行系险企冲击较大,普通保险公司影响小
　　“以前很多银行工作人员可代卖保险,新规执行后工作人员必须取得保险资格证及相关的代理证书。”恒安标准人寿有限公司理财讲师王灏博告诉记者,人员的规范化、保费的提高等一系列举措意味着监管部门进一步规范保险代理渠道,自然也会对银保业务带来一定的影响。
　　“对银行系险企的冲击会很大,我们不太会受影响。”王灏博告诉记者,目前工商银行、建设银行、农业银行、交通银行、招商银行等都有自设的保险企业,银行系险企在银行设点使得双方更有利润可赚,对于单一性的保险企业很难进驻银行机构。而今,监管部门规范银邮渠道销售行为,对银行系险企的冲击会大的多。王灏博表示,目前意见稿并没有最终确定,至于冲击程度、受冲击的具体业务还要根据最终的通知来判断。
　　中国财经大学金融系教授丁述军表示,目前集中于银邮渠道保险存在承诺高收益或不如实告知收益,将保险与其他金融产品进行片面比较,甚至故意误导客户购买保险类理财产品等许多销售误导行为,使一部分客户权益受损。丁教授表示,保险也是一种投资理财的形式,目前,监管部门两度就规范银邮渠道销售行为征求意见,意味着监管部门将出重拳整治银保销售渠道。
　　　　　　　　本报记者　魏慧敏　张笑