奎文7.1万居民成为社区经济组织股东,可用股权作质押贷款
　　1月8日,奎文区北苑街道则尔庄社区居民王俊杰拿着自己刚刚用股权质押从潍坊农商银行贷出的6万元现金购买了一些酒店用品,这样他就可以在春节期间完成酒店改造并及早营业。据了解,奎文区原59个行政村完成集体资产产权制度改革后,7.1万名村民变为股东,成为集体资产的所有者。但这些股权只能在年底获得一些分红,平时属于“沉睡的资本”,而王俊杰的这次贷款成为全市首笔居民用股权作质押获得的贷款,也唤醒了总价值31.3亿元的沉睡资本,有助于解决居民购房、买车、创业等小额资金缺口。
股权质押贷款
　　股权质押贷款是指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人持有的股权作为质物发放的贷款。借款人或第三人为出质人。贷款人系指商业银行、政策性银行、城乡信用社、信托投资公司及租赁公司等金融机构。贷款人同时为质权人。申请股权质押贷款的自然人需具备下列条件:1.有稳定的经济来源,能按期还本付息；2.作为质物的股权业经证券登记部门登记托管；3.贷款所需的其他条件。股权质押期间产生的红股和分配的现金股息的归属由质押合同约定。
首个案例　股权质押贷款六万
　　王俊杰在玄武东街与四平路交叉口附近开了一家饭店,每年营业额上千万元。后来,他打算将饭店升级改造为川味酒店。“酒店装修大约需要100万元,我用房子作抵押贷了25万元,再加上一些自有资金,还有5万多元的缺口,一分钱难倒英雄汉,这5万多元的资金缺口让我很为难。”王俊杰说。
　　去年11月上旬,王俊杰到潍坊农商银行四平路支行办理业务,一名工作人员向他推荐了用社区经济组织股权质押贷款这项新型业务。“当时我正好缺资金,同时我还是奎文区君泰经济专业合作社的股民,持有一些股份。”王俊杰表示,他对这项新型贷款业务进行了详细咨询,理解了办理条件和程序后,发现此业务比较适合自己。
　　王俊杰回家后,把股权可作质押贷款的情况告诉了妻子,妻子也认为比较可行。“以前我持有君泰经济专业合作社两个股,后来一名股民遇到经济困难,我又从这名股民手里买了一个股。三个股可从银行贷款6万元,可贷三年。”王俊杰根据自己的情况,向潍坊农商银行四平路支行申请了用君泰经济专业合作社的股权质押贷款,并递交了相关材料。
　　去年12月31日,王俊杰来到潍坊农商银行四平路支行,用自家持有的君泰经济专业合作社的股权作质押贷出了6万元现金。“这6万元的贷款正好解了我的燃眉之急,酒店春节后营业没有问题了。”拿着6万元贷款,王俊杰的喜悦之情溢于言表。
　　王俊杰告诉记者,用股权质押贷款是个新生事物,可能很多人对此还不是很了解。除了顺利拿到贷款之外,更让他感到欣慰的是,这种贷款方式的利率比普通商业贷款还要低一些。“众所周知,干酒店这行最担心资金出现断流,利率的降低,大大减轻了我们还款的压力。”王俊杰对记者说,他持有的股权属于账面资产,用这些账面资产质押贷款,可以将“死钱变成活钱”,充分解决了资金短缺问题。如果以后再出现资金短缺的情况,他还会选择这种贷款方式。
解困救急　股权质押贷款让居民手中的死钱变活钱
　　8日下午,记者在则尔庄社区看到,这里分布着商城、五金市场、酒店等各种商业业态,而其中不少业主是则尔庄社区居民。
　　奎文区北苑街道则尔庄社区党委副书记张利介绍,他们社区2010年4月份完成集体资产产权制度改革,社区净资产共1.2亿元,股东3092人,当时每股为36836元,还包括102平方米的土地收益。另外,集体股占百分之十的净资产。
　　经过集体资产产权制度改革,社区经济的发展迈上了新台阶。张利说,以前的农村土地建起了楼宇和市场,其中3万平方米的沿街房每年纯收入就达2000多万元,每名股民每年分红2000多元。
　　“社区自建的商城、烧烤城、五金市场、二手商品交易市场等还提供了很多就业和创业的机会,社区不少居民都在这里做着酒店、理发店、五金店等各种各样的生意。”张利说,“在他们创业或者生意扩大时不少人都面临着资金短缺的问题,甚至有些人还低价转让了所持股份,而当时每股价值36836元的股份目前的市值已远远高于此价。一些有经营头脑的人就提出是不是可以用股权质押贷款。在和区、街道有关部门沟通后,就促成了王俊杰在潍坊农商银行的这笔股权质押贷款业务。”
　　在社区君泰五金城做生意的王先生对记者说:“做生意需要现金,我家里的三股市值可能几十万元了,但以前无法变成现金,卖掉又不舍得。有了股权质押贷款业务,就相当于把我们手中的死钱变成了活钱,可解燃眉之急。”
　　办理全市首笔居民股权质押贷款的潍坊农商银行四平路支行行长冯琳琳介绍,去年8月,她和几名工作人员多次到则尔庄社区进行走访,看看社区居民是否有贷款需求,是否具备贷款条件,并到北苑街道经管站了解了相关政策。“我们在走访中发现,社区很多居民因创业、做生意或装修房子需要小额资金,如果用股权质押贷款,正好能够满足他们的需求。”冯琳琳说。
　　冯琳琳表示,根据居民股权市值及其个人信用的不同,在获得社区或合作社同意,同时有一名同社区或同合作社股东作担保的情况下,奎文区7.1万居民股东都可在农商银行获得不同额度的贷款。
政策利好　奎文7.1万居民股东可进行股权质押贷款
　　记者采访了解到,去年11月份,我市奎文区农村社区集体资产经营管理体制改革领导小组下发了《关于开展社区经济组织股权质押贷款业务的通知》(以下简称《通知》),明确了办理股权质押贷款业务的操作流程、组织保证等问题,为该业务的开展提供了依据。
　　据了解,奎文区原59个行政村已全部完成集体资产产权制度改革,7.1万名居民变为股东,量化净资产31.3亿元。8日上午,奎文区北苑街道则尔庄社区党委副书记张利介绍,根据《通知》规定,社区经济组织股东可以用股权作质押,用来贷款。
　　奎文区北苑街道经管站站长尹萍说,根据奎文区原有的政策,合作社股权只能在原有股东之间转让、买卖,不能外流,也就是说奎文区7.1万名居民股东手中31.3亿元的量化资产是“沉睡”的资本,仅能在年底获得一些分红。潍坊农商银行的这种居民股权质押贷款业务,就唤醒了这些“沉睡”的资本,让居民手中的股权成为其创业、购房、买车所需的一种补充。
　　尹萍说:“根据奎文区和农商银行有关规定,居民用股权质押贷款需要一些条件,首先必须经过君泰经济专业合作社的同意,然后寻找一名股民作为担保人,万一还款出现问题,贷款人所贷款金额由担保人偿还,用于质押的股权转由担保人持有,这样既实现了股权质押,同时又不违背政策,确保股权不外流,仍在原有股东之间流动。这就从根本上解决了政策冲突的问题,意味着奎文区7.1万居民股东都可以进行股权质押获得贷款。”
◎相关链接
我市农村财产抵押实现多样化
　　记者采访了解到,除了社区经济组织可用股权抵押贷款外,在我市高密、寿光、诸城、寒亭等县市区的社区、农村,居民、村民等还可以用住房、大棚、土地经营权、林权等实现抵押贷款。
　　据了解,高密市试水农村房屋抵押登记业务,拥有农村房屋房权证的农民到银行申请贷款,经银行同意后由公证机构办理农村房产抵押登记,并告知房管部门备案,当事人将房管部门回执交回公证处,抵押业务就算顺利办结了。截至上个月,高密市已办理农村房屋小额贷款抵押登记业务90笔,银行放款4650万多元。
　　在诸城市,根据相关规定,居民在申请贷款时,将可以用住房、大棚、土地经营权、林权“四权”抵押贷款。以大棚为例,大棚抵押贷款必须是该市范围内的农民以自有或拟建的新式冬暖式大棚(蔬菜、苗木、果树、茶叶、花卉等)作抵押,大棚抵押贷款的同时,大棚使用寿命期内土地使用权同时抵押,大棚使用寿命期暂定为6年。
　　建在集体土地上的新楼房没有产权证,也就无法抵押贷款。从2012年末起,农行寿光支行“新居贷”业务率先落地,银行与农户集中签订贷款协议,审核合格后,由村委会按贷款金额的3%-5%向农行缴纳风险补偿金,并监督村民签订联保协议获得贷款。这种无抵押贷款,顺利绕过了村民自住房无法抵押的障碍,让新居民顺利“上楼”。据了解,这种“新居贷”已开始向临朐、诸城等县市区推广。
　　　文/图　本报记者　韩镇　邓永杰