金融市场大战理财方式对比
　　在今年的两会上,互联网金融成为一个无法回避的热词。而在专家学者针对余额宝等互联网金融产品进行法律、监管等层面进行讨论时,作为老百姓来说真正关心的是,如何将手中有限的资金在尽可能低的风险下实现较高的收益。在利率市场化呼声日高的今天,无论将闲钱投到哪里,都必须要清晰地认识一点,那就是风险和收益永远是成正比的。

传统银行　推高存款利率
　　作为利率市场化的重要一步,存款保险制度的出台从去年开始就有很高的呼声。而1月10日举行的2014年人民银行工作年会也明确指出,存款保险制度各项准备工作现基本准备就绪。存款保险制度的出台到底意味着什么呢?
　　“简单来说,存款保险制度的出台意味着银行被允许破产了。”在一股份制银行工作的李先生告诉记者,由于以前四大行的背景,所以银行被认为不可能倒闭和破产已经成为一个共识。“但是从全球来看,建立存款保险制度无论对银行还是对储户都是一种保护。”李先生表示,存款保险制度细则预计今年上半年便可能出笼。
　　那么存款保险制度的建立对储户来说有什么影响呢?李先生认为,随着存款保险制度的建立,利率市场化也将全面放开,这会在一定程度上加大银行间的竞争,而这也会推高存款利率和银行理财产品收益率。记者走访发现,我市各大行存款利率在基准利率基础上上浮10%已经成为常态,其中3个月、6个月、1年定期利率上浮10%,分别为2.85%、3.05%、3.25%,而像5年定期的年化利率则可以高达5.225%。而同时推出的各种中短期理财产品则更是从4%到6%不等。但是,即使各大行纷纷抛出上浮的利率和收益率,但是银行工作人员的任务压力仍然很大。
　　记者点评:风险性:★
　　　　　　　收益率:★★
余额宝　收益率步步下降
　　家住奎文区中央丽景小区的郑先生最近很是郁闷,因为他放在余额宝里的钱收益越来越少了。“以前的时候每天还能拿到接近17块钱的利息,现在也就15块钱了。”郑先生向记者抱怨道。而3月9日记者登录支付宝网站也发现,余额宝七日年化收益率确实在步步下调,3月8日已经下降至5.7740%。而仅仅在一个月之前的2月13日,这个数字还为6.3340%。
　　“余额宝其实就是货币基金。”潍城区国安商厦的潍坊安东投资咨询有限公司总经理徐学东告诉记者,余额宝之所以收益率步步下降,是因为即使投入的是余额宝,但钱最终流向的还是银行,“货币基金收益率取决于货币市场间资金利率水平,银行的货币市场间利率水平下降,余额宝利率也会随之下降。”徐学东说。
　　据了解,货币基金由于只投资货币市场,如短期国债、回购、央行票据、银行存款等,其流动性仅次于银行活期储蓄,并且没有利息税,所以收益率相对于银行存款来说收益率会高一些。而现在来看,虽然各种“宝”收益率在下降,但是相对于银行存款来说还是非常有竞争力的。
　　记者点评:风险性:★★
　　　　　　　收益率:★★★

信托　降低准入门槛
　　据记者了解,潍坊安东投资咨询有限公司是潍坊第一家“吃螃蟹”做信托基金的。该公司总经理徐学东告诉记者,信托产品的高收益已经得到不少人的认可,但是高额的投资门槛将不少想把钱投入信托产品的人拦在了门外。记者了解到,现在的信托产品投资门槛普遍在100万元以上,部分有50万或者30万的,而预期年化收益率则在8%到12%不等。而信托基金则能够通过有限合伙的形式,将其门槛降至10万元。徐学东说,信托基金则是通过契约或公司的形式,借助发行基金券如收益凭证、基金单位和基金股份等方式,将社会上的资金集中起来,形成一定规模的信托资产,再交由专门的投资机构按资产组合原理进行分散投资,获得的收益由投资者按出资比例分享,并承担相应风险的一种集合投资信托制度。
　　“确定投资后,我们会签订三份合同,其中客户、基金公司、工商局各留一份。”徐学东拿出一份信托基金项目合同向记者展示说,而且相关资料网上可查。“我们投资前首先有抵押,而且投资值远低于抵押担保值,打个比方说,有一座楼价值一个亿,在信托这儿只能抵押成二千万,这巨大的差额进一步将信托产品的风险降了下来。”徐学东表示,正是通过严谨的程序和对抵押的巨大差距,才能保证投资者的安全与利益。
　　记者点评:风险性:★★★
　　　　　　　收益率:★★★★

P2P网贷平台　收入高门槛低
　　P2P网贷,简单来说是指个人通过网络平台相互借贷,贷款方在P2P网站上发布贷款需求,投资人则通过网站将资金借给贷款方。记者注意到不少P2P平台投资起点都低至100元甚至1元,而收益率却高达10%甚至20%。
　　同样,不少公司也瞄准了这块大蛋糕,比如普惠金融与财富管理咨询服务机构宜信的宜人贷,从原来的线下业务扩展到了线上。而记者在我市本土的潍微贷网络借款平台网站上也看到,截止到2014年3月9日,该平台共完成54笔借款,总成交量已经达到242.1万元,而投资人共获得利息19.48万元。
　　用户名为“天新”的客户表示,他本人是企业法人代表,最近因订单增加需要一笔资金购进生产所用的原辅料,所以希望能用20%的年利率借款10万元,期限为一年。而截止到记者发稿时,他已经从10个人的手中募集了三万多元。
　　值得注意的是,虽然网贷平台尽最大能力审核借款用户的身份证、房产证、银行流水等相关信息,但是由于P2P网贷属于信用贷款,一旦该用户无力还款,投资者仍然面临损失本金和利息的风险。
　　记者点评:风险性:★★★★
　　　　　　　收益率:★★★★
本报记者　禹法鑫