潍坊银行微小金融每个环节都有专人负责,标准化限时操作
　　对银行而言,从贷款产品的研发、市场推广到贷款的申请、调查、审批、发放,再到贷后的管理以及贷款回收等每一个环节,都是繁杂而费时的。6月3日,记者从潍坊银行了解到,目前该行推出的27款微小金融产品均采取流水线作业、标准化管理、批量化处理。每个环节都有专业人员负责,实行标准化限时操作,分工协作高效运转的同时,降低了银行的操作风险。而今,潍坊银行微小金融事业部已研发出微小金融平台,并实现上线试运行,切实方便了众多小微企业主。

事例
　　“流水线”作业
三天拿到贷款
　　目前,我市注册有效的小微企业达到18万户,它们在就业、税收、社会稳定等方面发挥着重要的作用。然而,由于规模小、力量薄弱、银企信息不对称等原因,目前银行机构并没有为小微企业提供有效的金融服务,融资难成为制约它们成长发展的瓶颈。
　　“下岗后我用所有积蓄开了一家劲霸男装店,虽然生意不错,但赚的钱都压在存货上了。”青州劲霸男装店老板张永军说,2012年11月20日,他因备货资金缺乏着急办理贷款业务。“当时听朋友说贷款需要找人、送礼,并且程序繁琐、放款滞慢。没想到我在潍坊银行办理,3天时间贷款就下来了。”此时的张永军仍有些兴奋。
　　“我们先向张永军详细介绍了我们的特色产品及办理流程,然后询问了他的生意情况及贷款用途。”潍坊银行微小金融事业部工作人员告诉记者,在听取张永军的介绍后,他们立即为其安排了客户经理,并承诺3天放款,“最终事实证明,我们做到了这一点”。
　　“当时我们采取的是‘信贷工厂’模式,对信贷业务进行批量处理,从产品研发、市场推广,到贷款申请、调查、审批、发放、贷后管理及贷款回收等工作,均采取流水线作业、标准化管理、批量化处理。”工作人员告诉记者,潍坊银行的每一款微小金融产品走的都是“流水线”,每个环节都有专业人员负责,实行标准化限时操作,分工协作高效运转。其创新之处在于,业务流程可根据小微企业信贷特点进行梳理和简化,并对每个环节设置了标准化作业规范。
　　升级　移动微小金融平台上线试运行
　　在互联网高速发达的电子时代,充分实现小微客户服务手段与电子化、网络化、移动化相结合。
　　据了解,为了最大程度地提高业务效率,潍坊银行微小金融事业部率先进行业务流程改造,于2011年率先试点“信贷工厂”业务模式,将业务流程进行“前、中、后”台的分离,提高业务效率的同时,大大降低了操作风险。　　　“信贷工厂”的核心理念是“以客户为中心,以市场为导向”,追求价值最大化,打造“流程银行”,建立标准化的信贷业务流程,提高运作效率,以满足客户融资需求和银行控制风险的双重需要。真正实现产品标准化、作业流程化、生产批量化、队伍专业化、管理集约化、风险分散化。
　　“信贷工厂”借鉴“工厂化”运作模式,通过“标准化”、“流程化”、“批量化”的流水线运作,提高审批效率,同时也有效地降低银行经营小微企业业务的成本。相对于以往的授信模式,潍坊银行微小金融事业的“信贷工厂”模式,已在流程、产品、服务上做了大量创新,为广大小微企业主提供了“高效、专业、全面”的金融服务。
　　不过,面对时代发展的大势,客户呼唤更加便捷的金融服务。“通过潍坊银行的‘信贷工厂’贷款是比以前方便了很多,但是还是挺麻烦的。即使是客户经理上门服务,但准备资料这些事情很难理清楚,有没有更加简单、方便一点的呢?”潍坊银行的一位小微企业主对潍坊银行微小金融事业部提出了更高的要求。
　　记者了解到,为了将效率提升再提升,潍坊银行微小金融事业部与时俱进,研发移动微小金融平台,并实现上线试运行。客户经理在进行现场考察时只需要配备平板电脑等便携式电子设备,现场采集客户信息,通过系统及时传送给后台技术人员,后台人员实时接收后,利用该系统快速准确地完成分析和信贷材料准备,最快捷地传输数据。
　　下一步,潍坊银行微小金融事业部的业务要基本实行网上运行、线上运行,并且大幅度在微小金融中心客户服务中推广使用移动互联网技术手段,建全新的工作运行与沟通模式,为客户打造最为便捷的融资渠道。
　　贴心　采用驻点模式为客户送服务到家
　　“潍坊银行,潍坊人自己的银行”。潍坊银行微小金融事业部一直秉承这句初衷,不嫌客户小、不嫌业务小,与小微客户平等合作,赢得广大小微客户的好评。
　　潍坊银行微小金融事业部一直走在市民身边,贴近百姓生活,开展“金融进社区”等多项改善金融服务模式的新举措。采用驻点模式为客户送服务到家,打破传统的服务形式,让工作人员深入到社区居民中间,主动拉近潍坊银行的服务距离。
　　潍坊银行社区金融服务站的驻点客户经理,通过服务站这个平台向社区居民提供存款取款、居家理财、代收代付金融业务咨询,把金融服务送到客户的家门口,把市民日常生活中迫切想了解的金融知识,想掌握的金融技能传授给社区居民,真正地为促进社区居民金融便利化。
　　另外,潍坊银行社区金融服务站还向社区居民提供多种增值服务:与社区医疗、家政公司、干洗店、法律咨询等服务机构建立长期合作关系,共同服务社区居民；根据社区居民的需要,定期邀请老专家到社区里讲健康知识等等,让广大市民和小微客户真正体验到了“管家式”的金融服务。
　　在客户服务上,潍坊银行微小金融事业部推行的“阳光信贷”让小微客户如沐春风。客户经理上门送贷,让忙碌的小微企业主们不再疲于奔走在银行和企业之间；等额本息法、气球法和不规则等额本息等灵活的还款方式,极大地帮助客户减轻了贷款压力,更好地助力客户做好生意。本着“无微不至”的服务理念,潍坊银行微小金融事业部不嫌客户小、不嫌业务小,与小微客户平等合作,为他们提供贴心的服务、细致的服务和情感的无缝对接,赢得了广大小微客户的普遍好评。

其他优点
　　细化贷款种类
研发特色产品
　　潍坊银行微小金融事业部在传统融资产品的基础上,大胆创新,根据不同客户的需求,细化贷款种类,研发特色融资产品,从小微客户融资现状出发,实行授信方案“差异化”。例如,“渔船安易贷”、“冷库易贷宝”、“金手套”、“小辣椒”、“长生果”、“樱桃红”、“猪立业”……这一个个取名形象生动的贷款产品,如雨后春笋般搬上了微小金融事业部的“微贷超市”,供不同行业的小微客户自由选择。
　　而授信额度的确定则主要依据不同行业和市场客户的资产规模和行业特点来核定,同时考虑风险、收益率等综合因素。步入3.0时代的微小金融事业部还将继续针对不同的市场特和客户资金需求,广泛开发特色产品,不断充实“微贷超市”,力求每个行业的客户只要进入“微贷超市”,都能找到适合自己特点的“商品”。
满足多样需求
提供全面服务
　　虽然潍坊银行微小金融事业部对小微客户主要还是做微贷服务,但是在大数据时代下,更应该学会为更多的客户提供更多、更全面的服务,要做小微客户的金融管家。
　　3.0时代的微贷技术,微小金融事业部以授信业务为切入点,加强资源整合,为广大小微客户提供涵盖储蓄、理财、中间业务、结算业务等个性化综合服务,以此充分挖掘、快速响应、高效满足客户多元化金融需求,逐渐把对小微企业、个体工商户法人和企业主个人金融服务(如汽车、住房、综合消费信贷)、家庭理财、上下游客户综合金融服务、代收代付结合,从而成为客户金融服务的主办行。
　文/图　本报记者　魏慧敏