民生银行武汉分行已辟谣,专家建议“别把鸡蛋放同一篮子里”
　　近日,“民生银行武汉分行破产”的消息在网络上传得沸沸扬扬,爆料人称,银行存款客户50万元以上统一赔付上限50万元。消息一出,在市场上引起轩然大波。虽然民生银行已发布公告辟谣,但关于银行破产、客户利益保障的话题再度引起关注。
事件
网传分行破产,民生银行紧急辟谣
　　11月23日,微博上一则“民生银行武汉分行破产”的消息被广泛转发。该微博称,“中国民生银行武汉分行已经内部宣告破产,相关条文已经发布,不久会陆续发布消息。银行存款客户50万元以上统一赔付上限50万元,这个消息也许会给一直相信银行的人们一些警示。”该消息一传出,便迅速发酵,在网上获得了大量的转发,并引发了大讨论。
　　随后,民生银行武汉分行紧急发出声明澄清,“2014年11月23日,有不法分子通过微博恶意捏造发布该分行破产消息。对此,分行严正声明如下:第一,该分行一切经营管理活动规范有序,不存在任何异常现象,有关该分行破产消息纯属造谣；第二,不法分子的造谣与中伤,严重损害该分行的声誉和正常的金融秩序；第三,该分行已正式向公安机关报案,将依法追究造谣者的法律责任,坚决维护自身正当权益。”
　　对此,分析人士也指出,银行的分行虽为独立机构,但其架构算是分公司,故分公司破产时总公司有可能需要负担连带责任,所以如果分行有任何“破产相关的问题”时,总行肯定会来救,所以一般银行破产新闻只会发生在总行,而并非发生在分行；其次,银行为国家重要的金融机构,故银行破产宣告之惯例应都为中国人民银行宣布,并经各大媒体发表,绝对不会由个人微博宣布与发表。
　　虽然该消息经过民生银行武汉分行声明后证实为假消息,但由于大量的转发对民生银行还是造成了较为严重的影响,民生银行的股价也受到冲击。11月24日早盘,民生银行领跌银行股,截至收盘,下跌0.61%。
　　从地域上看,民生银行武汉分行离潍坊太远,可同为分行,此消息对民生银行潍坊分行有没有影响?25日,记者通过接近民生银行潍坊分行的有关渠道了解到,该行业务经营并未受到任何影响。至于为什么“中枪”的是民生银行,该人士称,“是有人借网络进行炒作”。
引发存款安全关注
银行破产若成真,客户存款理财怎么办
　　虽然民生银行方面已经澄清谣言,但对普通市民来说,还担心存款、理财产品的安全性。“如果有银行破产了,我们的存款是否会血本无归?”“银行市场化,我们的钱靠谁来保障?”“购买了银行理财不安全了,那以后自己的存款该怎样继续理财?”……
　　据了解,今年6月24日,央行副行长刘士余受国务院委托向全国人大常委会作《国务院关于加强金融监管防范金融风险工作情况的报告》时称,在深化金融改革开放、增强金融体系抗风险能力方面,将加快建立存款保险制度,研究制定金融机构破产条例,对严重违法违规、经营不善导致资不抵债的金融机构依法实施市场退出。
　　今年8月,在十二届全国人大常委会第九次会议上审议国务院关于加强金融监管防范金融风险情况的报告时,郑功成委员说,我们现在有破产的国有企业,但没有破产的银行、保险、证券公司,这不是金融业做得太完美,而是市场化不足、不成熟。国家有必要加快出台金融机构破产法律、法规以及建立存款保险等相关配套制度,只有真正实现优胜劣汰,才能促进银行业、保险业、证券业自我约束,理性发展。
　　11月份,有媒体报道有关票据理财时,也提到承兑银行破产的风险。报道指出,票据理财不得不防的是未来有可能面对的风险,因为现在银行承兑汇票之所以安全,原因在于银行承兑,那么如果有一天,《商业银行破产法》的出台让国内银行有面临破产的风险,那么投资人更要多留心一个新的风险。
　　据目前透露的消息,储户在单个银行的存款,最大赔付额度可能是50万元,超过这一限额的存款部分,将得不到赔偿。按照央行计划的50万元限额,实行存款保险制度之后,假如储户在单一银行的存款不高于50万元,万一银行破产倒闭,储户将获得与实际存款金额相等的全额赔偿；如果存款超过50万元,则最多获赔50万元,超出部分或者不能获得赔付,或者像美国一样,按一定比例赔付。但是这仅有的保障制度只赔存款不赔理财产品,只赔个人不赔公司。所以,有理财方面人士建议,有钱别存在一家银行。
　　虽然银行业建立市场化退出和保障机制,既是国际通行惯例,也是我国金融改革的必然选择,潍坊银监分局的工作人员表示,银行破产这个问题已经讨论很多年,至于何时出台相关的法律法规,有关部门还没有给出具体的时间表。
通过组合投资理财,看收益也要防风险
　　对于市民来说,该如何打理银行存款、理财产品才能保证资金的安全?“市民购买理财产品,一定要谨记风险的存在,不能单纯地听工作人员介绍理财产品安全,就把手里的钱全部投到理财产品中。”我市一家商业银行的理财经理王先生说,建议市民不要把鸡蛋都放进一个篮子里,也不能只看收益率,不顾风险。
　　王先生表示,市民在选择理财产品时,可以通过组合投资的方式,降低整体投资风险,在保证流动性存款的同时,还可以选择一些能够保证本金、有一定收益的结构性存款。“存款、理财可以与基金、保险进行组合,尤其是一些投资类的保险,如果在保险存续期间,由于银行本身出现了问题,在赔付问题上是由保险公司进行赔付的。”王先生举例说,如果市民有60万,其中50万元存在银行,10万元从银行购买存款性质的保险,万一出现银行破产的情况,如果“银行破产,单一存款储户最高获赔50万元”的说法是真的,那么市民就可以得到50万元的赔偿,针对那10万元,保险公司还会另行进行赔偿,通过这样的方式,来保证资金的安全。
专家分析　银行破产很必要
　　对多数人来说,目前来看,虽然政策上存在允许银行破产的可能,但实际上,因为银行成立之初都会经过银监会的层层严格审批,银行不会这么容易做破产清算。那么银行破产到底有无必要性呢?
　　对此,山东财经大学金融系教研室主任丁述军教授认为,市民对银行一直存在误解,认为银行是国家的,所以不会破产；现在这种观念必须要改变。“银行破产是必须的,也是正常的。所以,下一步相关部门一定会考虑在什么条件下可让银行破产。”
　　“银行破产制度一直在准备建立,与之相配套的银行存款保险制度也一直在酝酿,这个制度解决的是银行破产之后的社会稳定问题,强制银行为储户投保,一旦银行真正破产,由保险公司负责进行赔付,赔偿的比例会存在一个具体的设计。”丁述军说。
　　至于“银行破产,储户存款最高获赔50万元”的说法,丁述军表示,50万元的赔偿数额不应该是死的,而是应该根据经济发展的程度进行调整。“因为对储户而言,存款数越少的,储户承担风险的能力可能会越低。”丁述军说,出于这方面的考虑,才提出了关于50万元赔偿金额的制度。
　　丁述军表示,市民可以关注银行注册资金、净资本、效益等,选择注册资金高、净资本高、效益高的银行来进行存款理财。
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理财产品“变脸”　客户八千万蒸发
　　今年8月,民生银行被曝出理财产品“变脸”,客户近8000万元资金蒸发,让民生银行陷入一场“违规销售”的纷争。
　　客户卢春明称,2013年11月,民生银行武汉分行武昌支行客户经理韩枫向他推荐了一款高端投资理财产品。韩枫称,该产品只针对高端客户,1000万元起步,投资年化收益可达11.08%。
　　卢春明回忆说,韩枫强调,该理财产品不仅经过民生银行层层审查,项目客户还在该行有封闭回款账户监管,并在民生银行开立了活期保证金做质押,还款保障上了“双保险”,项目客户还有房产门面等抵押物在民生银行,“毫无风险”可言。
　　然而,卢春明买了这款理财产品到期时却发现这款产品是以个人定期存单质押给民生银行,为永福公司在该行开具银行承兑汇票提供全额质押担保,如今永福公司负责人已跑路。像卢春明这样办理了上述理财产品的民生银行客户共13名,涉及资金7760万元。
　　民生银行有关领导的一份《情况说明》中称,永福公司信誉很好,公司审计报告显示,2013年销售额5.8亿元左右。
　　目前,针对这笔业务的性质和签订过程,卢春明等13名投资者与民生银行方面各执一词。