用户手册3
　　保险是购买汽车后必须消费的项目,但不是所有车险都有必要购买,特别是对于工薪家庭而言,那样显得太“土豪”。其实对于车险,买过车的用户都不陌生,但很多人也弄不清一些车险的具体作用。因此有必要针对汽车保险这块做一个详细了解,既要做到省钱也要做到保障齐全放心。
　　1、必须购买险种:交强险
　　这个险种在新车上牌时必须购买,第一年的费用950元,如果没有发生事故,逐年略有递减。这个险种赔偿是相当低的,在被保险机动车有责任的前提下,死亡伤残最高赔偿限额是11万元,医疗费用的赔偿是1万元,财产赔偿仅仅2000元。
　　说明:很多车主为了节省保险费用,仅仅购买一个交强险,而一旦发生交通事故,光车辆的损失都很大,仅仅2000元的财产赔偿,恐怕远远不够。所以只买交强险的做法,我们是不提倡的。哪怕驾驶者自己小心翼翼,如果是非机动车撞上机动车,根据我国道路交通法的规定,你照样得赔钱,交强险赔偿额度太低,是远远不够的。
　　2、基本险:车辆损失险(合理搭配)
　　车辆损失险:车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故,造成保险车辆本身损失,保险人依据保险合同的规定给予赔偿。
　　说明:车辆损失险的费用是和车辆的价值挂钩,根据车辆购买价格不同,费用会有较大的差别。一些使用年限较长的车型,这个费用会稍微偏低一些。对于一些购买二手车或新车价值不高的消费者,你如果不想购买车辆损失险,倒也可以理解。只要不是发生重大交通事故,车主平时小事故或刮擦,用买保险的钱处理就足够了。
　　车辆损失险的附属险种:不计免赔险+指定特约维修险
　　说明:很多新车主特别是新手,第一次购买车险时,以为购买了车辆损失险就会获得保险公司足额赔付,实际上并不是如此,如果车主不购买不计免赔险,保险公司就只会赔付车辆损失的8成。指定特约维修险意思很清楚,你想去熟悉修理厂或4S修车,那么如果你没有买,又不到保险公司指定的维修厂修理,那保险公司也会有理由拒绝全额赔付。所以,买车辆损失险的用户,这两个险种费用也不高,可以一起买了。
　　3、第三者责任险(合理购买搭配)
　　是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁,依法应当由被保险人承担的经济责任,保险公司负责赔偿。因为交强险在对第三者的财产损失和医疗费用部分赔偿较低,可考虑购买第三者责任险作为交强险的补充。
　　说明:第三者责任险赔偿额度分为5万、10万、20万、30万、50万、100万等。一般建议购买20—50万元。这种保险是根据事故责任划分的,并不是你投保多少就赔付多少。举个例子,某个车主在等红灯时,一辆自行车刹车失灵,撞上了车辆,结果医疗费花去10万元。那么交警责任认定是车主只占10%的责任,而自行车需要承担90%,那么保险公司三者最多给2万元。如果伤者纠缠车主,那么剩下8万元估计车主也躲不开。还有一点,不计免赔险也要同时购买,否则保险公司不会提供足额赔付。
　　4、车辆划痕险是一种附加险(新手建议购买)
　　车主只有在投保了车损险的基础上,才能投保划痕险。划痕险的保险责任是“他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕”。
　　说明:虽然这个保费不高,但非高档车型不建议购买,一来增加了报案次数,会提升来年的保费。二来车辆划痕险无非就是油漆面被划伤,这个在车辆损失险项目中如果有其他事故,有时候是可以一并处理的。本报记者　刘钦