浙江男子受高额存款返利诱惑,遭遇银行卡诈骗
　　近期,浙江的包先生遇见了一起怪事。5000万元资金刚刚存入银行,银行卡还在自己手里,也没开通网银,卡里的钱却“不翼而飞”。包先生随即报警。警方经过长期摸排调查,目前已抓获8名犯罪嫌疑人,成功追缴赃款3550万元,案件还在进一步侦办中。

储户5000万元存款“不翼而飞”
　　山东济南平阴县警方日前接到浙江人包某报案称,4月10日他往济南平阴信用社的银行卡内存入了5000万元,可是4月11日一早却发现钱没有了。存款怎么会凭空消失?包某为何突然往银行卡里存入这么大一笔款子?
　　警方了解到,包某一次性存入这么多钱是为了完成“银行冲量”。一些银行为了完成存款任务,就吸引储户做冲量存款,而像包某这些提供存款的人可以从中获得比较高的返利。4月9日,包某接到了“客户”许某的5000万元的“冲量”任务,随后将钱款存入银行。
　　许某来自上海,曾经因汽车租赁诈骗被判刑。2015年年初,一次偶然的机会,许某接触到了“银行冲量”业务,便动起了歪心思。
　　4月9日,犯罪嫌疑人许某通过中介联系到包某,告诉他信用社需要5000万元存款,让包某在4月10日从浙江绍兴直接把钱存入他们在平阴信用社开的4张银行卡上。
嫌犯利用储户信息持假证办卡
　　警方介绍,为了取得包某的信任,犯罪嫌疑人许某先让包某存了一次500万元冲量,后又存了一次4000万元。这两次存款时,包某都在第二天顺利地取走了本金,并且得到了返利。于是,许某取得了包某的信任。这次存入5000万元时,一切也与以往相同,唯一不同的是次日早晨,5000万元“不翼而飞”了。
　　在案件侦办过程中,包某回忆起一个细节,在这几次进行“银行冲量”前,由于要在指定银行开新卡,原本是需要包某从浙江前往济南办卡的,但犯罪嫌疑人许某通过中介告诉包某,他在平阴信用社有关系,只需要包某的身份证扫描件便可开新卡。
　　由于当时没有时间前往济南,再加上中介也是老熟人,包某答应将自己和家人的4张身份证扫描件发给对方。
　　殊不知,犯罪嫌疑人许某利用包某传来的身份证扫描件,在网上办理了4张假的临时身份证,并拿着假证去银行开卡。由于临时身份证没有磁片信息,银行的柜台工作人员只能手工输入身份证号,通过画面核对身份证信息,许某因此规避了银行的核查过程。
　　犯罪嫌疑人许某办好4张银行卡后,将银行卡进行了复制,之后将银行卡原件寄给了包某。受害人收到银行卡后查询发现,这几张银行卡没有开通网银,也没有开通手机银行,便以为卡在手里就是安全的。
　　警方介绍,只要银行卡没有修改密码,犯罪嫌疑人拿着复制的银行卡可以随时取钱。

警方抓获八嫌犯追缴部分赃款
　　犯罪嫌疑人许某通过中介接触到包某后,就启动了自己的诈骗计划。他第一次的500万元银行冲量只是为了让包某放松警惕。他让包某又存入4000万元银行冲量,却因同伙操作上的原因导致4000万元无法取出,无奈之下许某只能将本金和返利给了包某。
　　这次交易失败后,犯罪嫌疑人许某决定“最后一搏”。为此,犯罪嫌疑人许某精心设计了一套诈骗方案。首先要做的是寻找到能够及时到账、可以大额交易的POS机。对克隆卡来说,这是唯一可以迅速把巨额资金转移的方式。
　　警方介绍,犯罪嫌疑人通过POS机套现圈的朋友,几经辗转联系到了河南籍的几个有大额及时到账的POS机机主。随后,犯罪嫌疑人许某还安排了同伙前往澳门,计划从POS机上把钱转给澳门赌场控制的国内账户。
　　经过长期摸排调查,当地警方最终锁定了藏身在广东珠海的犯罪嫌疑人许某。4月30日,警方在珠海将许某抓获。经调查,5000万元资金中,有一部分已流进了澳门赌场。目前,共抓获8名犯罪嫌疑人,成功追缴赃款3550万元,案件还在进一步侦办中。
　　银行业内人士提醒,没开通网银业务不代表就可以高枕无忧,银行卡主人一定要将自己的身份信息保管好,并且最好开通银行卡短信提醒功能,不要随便透露自己的银行卡信息,也不要轻易将银行卡借给他人,提高警惕防止银行存款被盗。

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8种典型银行卡诈骗手段
　　●ATM机旁张贴通知公告
　　不法分子假冒银行名义,在ATM机旁贴上所谓“通知”或“公告”:本行因系统升级,为保障客户资金安全,请进行安全设定操作,并输入安全号码。其实,所谓的“安全号码”是不法分子预先在营业网点开设的储蓄卡号。通过此手法,不法分子误导客户在取款前,先将款项转到其指定账户,得逞后立即到ATM机或银行网点取款或转账。
　　防范对策:不要相信ATM机旁粘贴的任何类似“通知”、“公告”或“温馨提示”,银行关于设备运行的任何通知,都只会通过ATM机的屏幕显示。
　　●制造ATM机故障发布提示
　　不法分子堵住ATM机出钞口、插卡口,制造设备故障,并在设备上张贴一张所谓“温馨提示”。其内容大体是:如ATM机出现不出钞或吞卡等现象时,请速与提示中的电话(不法分子的电话)联系。
　　防范对策:交易前,请观察设备有没有被犯罪分子破坏,发现异常情况请拨打银行统一客服电话。
　　●偷窥密码卡号复制卡片
　　不法分子偷窥客户取款密码和银行卡卡号,并利用高科技手段复制银行卡,再利用复制的银行卡在ATM机上取款,盗取资金。
　　防范对策:一定要做好银行卡卡号和密码等重要信息的保密工作。在ATM机、POS机或营业网点柜台输入银行卡密码时,请用手遮住密码键盘,谨防犯罪分子取得银行卡卡号、密码等重要信息。
　　●伪造证件侵入手机银行
　　不法分子掌握办理了手机银行业务客户的存折号码、银行卡卡号、密码信息后,盗取或伪造客户身份证件,通讯部门复制客户手机卡,输入客户的账号、密码信息,登录手机银行,再盗取客户资金。
　　防范对策:不要轻易将重要信息泄露给他人；保管好身份证、银行存折、银行卡等重要物品,防止被不法分子盗用。
　　●发短信谎报“消费信息”
　　犯罪分子向客户发出短信,称客户的银行卡在某地商场、酒店等消费场所刷卡消费××元,或称已从客户的账户中扣除银行卡费×××元,如有疑问,可致电××号码查询。客户一旦回电,犯罪分子就会冒充银行客服人员或公安机关金融犯罪调查科人员,谎称该卡可能被复制,想方设法让客户按其指示操作,实际上,完成操作后,客户的资金就被转到犯罪分子指定的账户了。此类诈骗短信,多是“3”开头的电话发出的。
　　防范对策:如收到此类短信,要看是否为各银行统一客服号码所发,如不是则无需理会。如有疑问,要致电相应的银行统一客服号码询问。各银行的客服电话均为5位数。
　　●发短信谎称“账号已改”
　　不法分子发短信称:“请把钱直接存到某银行账号,账号为×××”或“我的账号已改为×××”。有的人恰逢要汇款,收到此类短信后,未经核实,便将钱直接汇到犯罪分子提供的账号上。
　　防范对策:这类信息是犯罪分子通过群发方式发出,虽骗术简单,但受骗事件经常发生。汇款前只需与事前联系人再次电话确认收款人及账号即可避免。
　　●谎称“退还汽车购置税”
　　不法分子冒充税务部门向车主(一般为宝马、奥迪等高档进口汽车车主)发短信息,以“退还汽车购置税”为名,让车主与某工作人员联系,后诱骗车主将钱转入犯罪分子银行账户。
　　防范对策:退还购置税等重大决策,国家不会通过短信方式通知,不要上当。
　　●谎称亲友出事急需用钱
　　不法分子先通过某种途径了解某人手机、家中电话或朋友电话,然后向对方手机不断打电话骚扰,迫使其关掉手机。此时,犯罪分子以警察或医生身份给其家属或朋友打电话,谎称其赌博、嫖妓被抓或车祸等急需用钱,诱使接电话人将钱汇入指定账户。对方亲属或朋友因无法和本人取得联系,轻信其谎言将钱汇出。
　　防范对策:可以先问清来电者办案机关或医院详情,再通过114查询办案机关或医院电话号码询问事情真实情况,或者试探性地回答说当地有朋友,会通知其去处理,看对方反应再酌情处理。总之,汇款前要多方查证,不要因救人心切而上当受骗。
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储户存款被转走　状告银行获全赔
　　近日,上海的张先生接连收到多条短信,提示银行卡内资金不断被转走。不到半小时,一万余元存款就不翼而飞,在多次向银行主张赔偿无果后,张先生无奈将银行告上法庭。上海市嘉定区人民法院近日对该案作出判决,判令银行归还持卡人价款16200元。
　　2014年8月,张先生在某银行办理了一张借记卡,申请办卡的同时,他还开通了消息业务和电话银行业务等,并填写了自己平时使用的手机号作为预留的短信通知号码和电话银行业务注册号码。
　　2015年1月,张先生借记卡内的资金不翼而飞,他立即拨打了110报警,并致电银行冻结了此卡。后经查,不到半个小时,张先生的银行账户共计完成20笔交易,转出了16200元。而涉案交易都是由一个归属地为广西南宁的手机号码呼入,通过电话银行的方式从张先生的银行卡中转出的,这些钱款的用途是为多个手机号码充值,而这些手机号码也都归属广西南宁。
　　张先生认为,银行作为银行卡管理一方有义务对借记卡承担安全保证义务,故多次向开户银行催讨,但均未果。无奈之下,张先生向上海市嘉定区法院提起诉讼,要求银行归还其16200元。
　　而银行却表示,张先生无法证明盗刷的基本事实存在。而且,根据借记卡章程,凡输入密码且密码相符的交易均视为持卡人本人的合法交易,对该章程,张先生亦签字认可。此外,诉争交易为电话银行中的自助交易,该操作未规定必须由持卡人本人办理,只要持卡人输入正确的银行卡号和银行密码即可成功完成交易,因此在该起案件中银行不存在违约的情况,故请求法院驳回诉请。
　　法院审理后认为,银行在实践操作中放宽呼入电话号码的权限,未能审核并限定呼入号码,进而未能保证张先生在银行存储的资金的安全,需承担相应的违约责任。故判令银行归还张先生价款16200元。
　　　本报综合新华社、央视、《北京晚报》等报道