今年银行房贷额度宽裕,完成放款不超过一个月
　　以往每到年底,总会传来银行房贷收紧的声音,不少银行甚至暂停房贷业务。然而,这种现象今年却没有出现。据了解,目前潍坊多数银行房贷都能保证正常放款的速度。今年银行为何未上演“等贷”戏码?楼市有何新动向?记者为此进行了调查采访。

现状　放款速度流畅,用不了一个月就能到位
　　临近岁末,银行整体收紧房贷几乎是一个惯例,但今年似乎有所不同。“刚办下贷款来,从准备材料到放款,前后也就半个多月的时间,一点儿都没耽误事。”市民刘先生对记者说。前不久,刘先生在奎文区虞河生活城购买了套价值60余万元的房子。为了尽快住上新房,他向一家国有大行提交了房贷申请。“都说年底房贷不好办,我倒是很顺利。”今年年底银行放款速度流畅让刘先生多少有些意外。
　　12月4日,记者走访我市多家银行了解到,目前银行放贷情况正常。中国银行潍坊分行相关工作人员告诉记者,目前该行放贷受理情况正常,只要客户材料齐全,办理贷款流程很快,并未出现往年年底房贷收紧情况。同样,招商银行潍坊分行等股份制银行的工作人员表示,若顺利的话,用不了一个月,贷款客户就可以拿到贷款。
　　业内人士告诉记者,其实所谓的“停贷”,只是银行因为额度紧张,贷款需要延迟发放,因此用“等贷”这样的说法准确。每逢年底,银行的额度都会相对紧张一些。2010年年底,“等贷”现象达到了最高峰。当时贷款虽然正常审批,但是放贷至少需要等候两个月至三个月的时间。近几年的年底,银行都出现了“等贷”现象,但一直是好转态势,今年则更加宽松,并未出现收缩贷款的情况,所以不少准购房族担心的“房贷不好办”“放款难”等问题并没有出现。
原因　银行资金宽裕,公积金贷款分流部分客户
　　与往年相比,今年的情况为什么会好呢?为此,有业内人士表示,受持续调控的影响,今年楼市的成交量平平,销售量上不去,自然影响了各家房贷的业务量。“很多银行今年的指标都没有完成,加上近两年来潍坊的银行竞争不断加剧,蛋糕就这么大,各家的房贷市场份额肯定都会受到一定的影响。”也有业内人士认为,今年央行已连续两次下调存款准备金率,这也让各家银行可以动用的资金更为宽裕。
　　此外,现在公积金贷款利率颇具吸引力,分流了部分购房者,另一方面,银行严格执行审批环节,卡住了部分“不合格”的申请者,更重要的是10月的“双降”进一步增加了银行的可贷资金,使得眼下虽然接近年底,但个人申请房贷并没有收紧。
　　“今年,市场资金整体性宽松,银行没有出现前几年的‘钱紧’现象。对于银行而言,今年年底出现房贷收紧的可能性很小。”业内人士表示,对于具体的房贷情况,还要根据每家银行的实际情况来确定。“如果银行年底的额度紧张,也不排除会出现个别房贷收紧的状况。”

成本　较前几个月变化不大,基准利率仍是主流
　　早在9月30日,央行、银监会下发通知:将不限购城市首套房商贷最低首付款比例下调至25%。同时,住建部等三部委发文放宽住房公积金贷款政策,包括提高实际贷款额度、全面推行异地贷款业务等内容。
　　而潍坊处于不限购城市之列,针对非限购城市下调首套房商贷的比例,是很典型的差异化信贷调控政策,降低买房的首付支出,被部分业内人士视为能很大促进购房者的入市热情。不过,记者从本次对多家银行的房贷调查结果来看,目前银行首套房贷暂时仍执行30%的首付比例。
　　记者走访了解到,自年内央行6次降息以来,目前我市多家银行首套房执行4.9%的基准利率。不过,部分银行针对部分楼盘也出现一定的变化。“我们现在对于签约的优质楼盘执行的是4.9%的基准利率,还有一些楼盘则是上浮10%。最终贷款利率的情况要看选择的楼盘情况。”奎文区一家国有银行相关工作人员表示。
　　同时,银行工作人员还表示,目前银行的资金相对充裕,首付比例、利率方面都较前几个月变化不大,没有影响消费者的购房成本。
影响　进一步引导住房消费,年末楼市或将上扬
　　年末银行“钱不紧”,又加上元旦后房贷利率将执行新标准,多年来难得一见的宽松信贷局面,让不少业内人士看好楼市的年末行情。
　　今年,不少买房人看到房价并没有出现大的下降,前期蛰伏的购房需求会在年底前慢慢释放。对今年的购房一族来说,这个冬天并不太冷。今年到了年底,银行没有像往年一样出现“等贷”现象,也给买房人出手购房创造了条件。房贷的宽松会进一步引导到住房消费,给房地产市场带来利好。
　　业内人士算了这样一笔账,自2014年11月以来,央行六次降息、五次降准,累计降息1.65个百分点。目前商业贷款5年期以上4.9%的基准利率以及3.25%的公积金贷款利率基准都是历史最低,贷款压力将大幅减少。
　　因此,整体来看,12月份的楼市成交量或将呈现上升态势。
提醒　老“房奴”明年才减负,月供调整要看合同
　　尽管现在房贷利率创下新低,点燃了不少购房者的热情,但是对于不少已经放款正在还贷的购房者来说,还享受不到4.9%的基准利率,利率调整并不是立马生效,还是要等到明年。
　　有业内人士表示,降息对于购房者是直接利好,但银行的执行力度也非常重要。“最近,不少市民会打电话来问,贷款利率降低,月供会不会随之减少。”一名银行工作人员告诉记者,实际上,什么时候调整月供,在贷款合同里都有规定。“如果合同注明是固定日调整,就要从明年1月1日起执行新利率标准。如果央行年内再度调整利率的话,那么明年将按照最后一次调整后的新利率变动月供。”
　　还有一种是次年对日调整,一般合同上会这样写:“每满年的当日为合同利率调整日。”“举个例子来说明一下,比如你的放款日为2015年5月1日,2015年9月执行了新的利率,这时,你的贷款利率不变。到2016年5月1日,你的贷款利率就开始调整了。”银行工作人员解释道。
　　而对于准房奴来说,如果贷款申请还在审批当中,就可以按照降息后的利率还款,也就是立马享受优惠利率贷款。

业内声音
●碧桂园高级经理庄涌祺　　　银行钱不紧利好楼市
　　年底贷款收紧是每年的惯例,信用额度比较紧张的银行有可能会压缩原本的房贷业务量。往年对于购房者来说,最直接的影响就是不能马上完成贷款买房,一定程度上影响了年底的楼市。但今年银行资金相对充裕,年底并未出现房贷收紧等政策调整,个人房贷的放贷量比较平稳,各家银行依旧在受理符合条件的房贷申请。另一方面,为刺激经济,今年以来央行不断通过定向宽松等手段向市场注入资金,促使整体信贷环境更加优越。因此,去年第四季度“一贷难求”的困境已经不复存在。

●亨德优胜美地营销总监朱明亮
　岁末买房要抓住机会
　　随着货币政策的持续宽松和贷款政策的利好,年底的楼市已经到了分秒必争的时间段。现在开发商在年底为了冲关、回笼资金等原因,往往会推出优惠,购房者可以根据这些优惠淘好房。从开发商的营销方面来说,不少项目仍然准备在年前放手一搏。一批颇受关注的焦点楼盘,或许还将延续11月个盘撑起成交量的趋势,现在楼盘的价格都显得较合理。不过,也不排除一些改善型、中高端楼盘在年底拿出一部分房源搞特价,回笼一部分资金,但由于这些楼盘之前的价格定得都比较高,因此打折后总价也不见得会特别低。从目前的推盘量、优惠力度及银行房贷宽松等方面看,对刚需型和改善型需求的消费者来说,是一个不错的选房时机。

●高级验房师王清华
　了解个人资质很重要
　　近几个月来,房贷没什么大的变化。不过,房贷最惠待遇并不是每个购房者能够轻易取得的,要享受优惠,各大银行都有“硬指标”。总的来说还是与楼盘的品质,个人资信情况挂钩。尽管“贷款难”并未如购房者预期的那样出现,但对于近期需要贷款的购房者,但还是建议,在签约前对个人贷款资质确认和贷款审批时间确认都需要更为谨慎。需要确保个人贷款资质是否符合银行要求,以免在审批环节出现问题而影响购房,带来不必要的纠纷。　　　　　　　本报记者　刘钦　魏慧敏