央行规定下月起每人在一家银行只能开一个Ⅰ类户
　　　每个人都有多个银行账户,本来不论金额大小,它们的风险级别都是一样的。但从下个月开始,一切都不一样了!人民银行日前发布新规:自2016年12月1日起,个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的,不再新开Ⅰ类户,只能开立Ⅱ、Ⅲ类户。个人在2016年12月1日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响,仍然保持正常使用。事实上,目前绝大多数个人储户在同一家银行只有一个Ⅰ类账户。
什么是I类、Ⅱ类、Ⅲ类账户
　　为有效遏制买卖账户和假冒开户的行为,12月1日起,个人账户将分I、II、III三个类别。
　　I类户是全功能账户,使用范围和金额不受限制,可办理转账、养老金、公积金等各类业务；II类户需与I类户绑定,资金来源于I,主要是办理存款、购买投资理财产品、消费缴费等业务；III类户主要用于网络支付,只能开设一个。
　　简单的说,Ⅰ类账户是全功能账户,常见的借记卡、存折均属于Ⅰ类账户；Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户,是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减,资金风险也逐级递减的账户。
为什么要进行账户分类
　　我国一人数折、一折一户现象十分普遍,有些银行也以发卡数量作为经营业绩的考核指标。同时,个人缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等公用事业费用,往往开立多个银行账户,导致个人有大量闲置不用的账户。
　　截至2016年6月末,我国个人银行结算账户77.86亿户,人均5.69户。个人开户数量过多,既造成个人对账户及其资产的管理不善、对账户重视不够,也为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患,还造成银行管理资源浪费,长期不动的账户更成为了银行内部风险点。
如何使用Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户
　　可将Ⅰ类账户作为“金库”。Ⅰ类账户功能齐全,资金流入流出无限额。可以作为工资账户或个人财富主账户,主要用于大额消费、大额资金流转、储蓄存款及投资理财。Ⅰ类账户不必随身携带,也减小了卡片遗失带来的风险。
　　将Ⅱ类账户作为“钱包”。Ⅱ类账户投资理财功能齐全,可以灵活地由Ⅰ类账户向其转入资金,无累计转入限额,既满足日常使用,又避免大额资金损失。
　　将Ⅲ类账户作为“零钱包”。Ⅲ类账户主要用于小额高频交易,账户余额不得超过1000元人民币,适合用于绑定支付账户,及日常小额高频交易(如二维码支付、手机NFC支付等)。可随用随充,便捷安全。
　　目前,Ⅰ类账户需由银行工作人员面核后方可开立。Ⅱ、Ⅲ类账户目前还未统一规定,有银行表示,具体的后台系统还在升级,12月1日之后可以设立,也有银行表示,目前正在进行总行方面的培训,后续会公布具体方案。
　　银行业内人士表示:“其实并不是每个人都要开三类账户。主要是给大家提供更多选择,通过限定功能和额度降低风险。每个人可根据自己的需要,主动管理自己的账户,把经常使用网络支付的账户降级,将不同的账户按需要分类管理,这样既能保证资金安全,也方便支付。”

新规实施后有什么影响
　　影响一:在银行开有多张借记卡、存折的,新政施行后怎么办?
　　银行会对存款人账户进行摸排清理,并要求作出说明,核实其开户的合理性。对于无法核实的,银行会引导存款人撤销或归并账户,保留一个Ⅰ类户,如果非必要的话,其他账户可降低账户类别,设为Ⅱ类户或Ⅲ类户。
　　影响二:之前用同家银行的两张借记卡绑定微信、支付宝等支付平台,新政施行后会有什么影响?
　　支付机构会联系存款人确认需保留的账户,其余账户降低类别管理或予以撤并。如果存款人未能在规定时间确认,支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户,后续可根据存款人的申请进行变更。
　　影响三:每个存款人在单家银行,且在全国范围只能拥有一个I类账户,那同行异地存取款、转账等手续费有什么影响?
　　此次施行一人一户,央行也顺势取消了同行异地存取款、转账的手续费,且规定在年底之前,所有银行必须执行到位。这对于经常出差的人无疑是一个好消息,只用一张借记卡就能够“跑遍全国”。但目前只针对同行,跨行依旧要收取一定费用。
　　影响四:都说I类账户绑定支付平台不安全,新政施行后如何调整不同类型账户绑定平台?
　　据银行工作人员介绍,如果是使用Ⅰ类账户绑定了支付宝、微信,用于日常消费,为了保障账户资金安全,可以将Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户,只需存款人经过基本的身份确认就可以。但Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户,对客户身份核实的要求更高一些,会要求客户去网点现场核验身份。
　　影响五:一人一户后,对现有银行卡有什么影响?
　　此次施行一人一户,主要针对新增账户实施,现有账户仍可正常使用。但对于半年内无交易记录的账户,银行会对其暂停非柜面业务。
◎新闻链接　ATM转账24小时内可撤销
　　央行日前发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(以下简称《通知》),旨在以支付为入口整治贻害民众的电信诈骗。
　　《通知》明确自今年12月1日起,个人通过自助柜员机转账的,在发卡行受理后24小时内,可向发卡行申请撤销转账；支付机构自12月1日起,在为单位和个人开立支付账户时,应当与单位和个人签订协议,约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数,超出限额和笔数的,不得再办理转账业务；账户6个月内无活动将暂停使用等。
　　　本报综合报道