降低门槛后销售并未有大改善,利率不占优势是主因
　　早在去年6月份,央行对个人投资人认购大额存单起点金额进行了修改,将“个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元”的内容,修改为“个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元”。2月8日,记者采访了解到,如今潍坊有不少银行已经严卡标准将大额存单的门槛儿降至20万元,并且产品覆盖范围逐步扩大,利率也在原有基础上不同程度上浮。不过,不少投资者依旧“不待见”。对此,业内人士表示,未来大额存单的“门槛”可能还要降。
现状　20万元门槛覆盖面逐步扩大
　　2015年6月开始,央行允许银行业存款类金融机构向个人、非金融企业、机关团体等发行大额存单,门槛30万元。不过这一状况在大额存单的起存金额修改后发生了变化,潍坊不少银行纷纷加入到降低门槛的行列当中。
　　“起点金额降至20万元,可提前支取的个人大额存单强势来袭!”近期,交通银行潍坊分行公众号发布相应的大额存单信息,其中“门槛20万元”成了最大的亮点。记者采访了解到,早在2016年10月份,交通银行潍坊分行就开始调整大额存单的门槛,将三年期活期计息某收益率的大额存单门槛调整至20万元；此外,同利率靠档计息的起点略高的购金额依旧是30万元。如今,新推出的六个月期限、一年期限的大额存单门槛都降至20万元,范围逐步扩大。
　　其实,早在2016年6月,潍坊银行就最先响应新规,“作为市民银行,潍坊银行及时推出适应新规则的第六期大额存单,个人投资者认购起点金额调整为20万元。”东营银行潍坊分行近期发售的六个月期、一年期、三年期大额存单门槛也调整至20万元；而早在2016年初,该行推出的三个月期、一年期大额存单的门槛为30万元。
　　记者采访了解到,虽有不少银行纷纷响应新规,但是也有不少银行依旧按兵不动,大额存单个人认购门槛保持原来的30万元不变。
　收益　部分银行利率最高上浮45%
　　自2015年年中以来,不少符合条件的银行先后推出面向企业和个人的大额存单业务。记者早前了解到,大额存单业务推行之初,潍坊不少银行一般会在央行基准利率基础上上浮40%。不过,近期记者发现,不少银行纷纷上调了大额存单利率,其中最高利率在央行基准利率的基础上上浮了45%。
　　2016年3月份,潍坊银行发行的各期限大额存单中,金鼎长乐系列利率较基准利率上浮42.5%,其中,三年期限大额存单利率为3.9187%；近期,潍坊银行发行的金鼎长乐大额存单,个人3个月、6个月、一年以及三年期限全部在央行基准利率的基础上上浮45%,三年期限大额存单利率为3.9875%；个人5年期利率执行4.275%。
　　记者了解到,不少此前已经推行高收益大额存单的银行,也进一步拓展了产品的种类。2016年4月,东营银行潍坊分行初次发行大额存单,其中,3个月及1年期利率在央行基准利率的基础上上浮45%；而今该行发行的大额存单将上浮45%的产品范围扩大为3个月、6个月、1年期及3年期。
　　　声音　没有优势没有特色不吸引人
　　记者采访了解到,大额存单虽然降了门槛,提高了收益率,但是不少市民依旧“不待见”。相比之下,不少投资者更愿意选择收益更高、更为灵活的保本类产品。
　　“这个大额存单我也关注过,但是对比来对比去都没啥优势。投资起点更低、收益率更高的银行理财产品就不用说了,现在很多银行还有一些期限三五年的储蓄产品,收益率能到4.5%,也比这些大额存单强多了。”市民魏先生告诉记者,相比之下,大额存单并没有吸引自己的特色。
　　如今,“春节效应”还在延续,记者了解到潍坊不少银行推出的理财产品收益率比较“扎眼”。不少门槛为5万元,期限灵活的理财产品收益率能到4.5%,甚至更高,比较受投资人喜欢。此外,还有不少银行针对50岁以上老年群体推出了各种储蓄类产品,可以有存本取息等各种选择,收益率一度高达4.8%。

　　　　　　业内　或进一步向理财产品门槛看齐
　　自问世以来,大额存单就因为“门槛高、利率低、流动性差”等缺点而在销售中遇冷,对此央行决定修改大额存单管理暂行办法,下调大额存单起点。不过,大额存单的销售状况并未因此有大程度改善。对此,业内人士表示,未来大额存单的“门槛”可能还要降。
　　“相比于国债、理财产品,大额存单投资需求要弱很多,下一步的话可能大额存单的门槛可能还会再调整。”潍坊一家股份制银行理财经理告诉记者,未来大额存单在投资起点上可能会进一步向理财产品门槛看齐,引导投资人的投资欲望。随着利率市场化的推荐,银行间大额存单的收益率也会出现差距。　　　　本报记者　魏慧敏