刚刚过去的“双12”,既是各大购物平台PK的战场,也是各大支付平台跑马圈地的领域。支付宝口碑、微信、各大银行App,不论是在“双12”当日还是平日里,纷纷摩拳擦掌掀起了争夺用户的大战。层出不穷的优惠,给市民带来实惠。亟待解决的支付安全问题,则成为支付平台的痛点所在。近日,记者调查了解了如今硝烟弥漫的支付市场。
现象　“双12”成为众多支付平台的战场
　　12月12日晚上,家住苇湾小区的于女士在自己的朋友圈里更新了一条状态:今晚泰华一家蛋糕店可以用支付宝口碑,便宜到爆啊,可惜人太多了,我没有挤进去。
　　于女士说,当日晚上她去泰华逛街,发现商场、电影院、甜品店等多家店铺都可以使用支付宝口碑,价格十分优惠。除了最高40减20的折扣外,今年用口碑APP消费买单,还能领到一个全场折上再5折(封顶25元)的优惠券。于女士说,她和闺蜜在星巴克点了两杯咖啡,原价60多元只需要25元。
　　记者了解到,今年的支付宝口碑“双12”,全球共超过100万个商家参与,餐饮、超市、便利店、外卖、商场、美容美发、电影院等商家都进行了折扣优惠。
　　除此之外,“双12”当日,使用单张交通银行信用卡进行支付宝消费达到4笔,该卡可获得当日支付宝消费总额的10倍(含原有的1倍积分和9倍额外奖励积分)积分,9倍额外积分的奖励上限为10000分。这些方式,都是各类的支付手段绞尽脑汁“跑马圈地”,以吸引更多的用户群。
　　如今,市民越来越习惯采取手机支付的方式,越来越多的市民习惯了出门不带现金。家住高新区大观天下的徐女士感觉,只要带上手机,一天的消费支付就能安排妥帖,打车、逛超市、网上购物等都可以扫码无现金支付,甚至是在路边买个肉火烧、吃碗小面等都可以扫码支付,扫码支付已渗透到市民生活中每一个角落。
烦恼　手机塞了不少支付软件,经常搞混
　　然而,在移动支付给市民带来一系列便利的同时,也给市民带来了烦恼。为了抢用户夺回市场,银行等支付机构可谓倾尽全力、不惜重金。不少人为了抢到支付红包,手机里已经塞了不少支付软件,以至于付钱时都不知道该选哪个。
　　你搞一个支付满100元减50元,我就来一个支付打五折；你送一个支付大礼包,我就给一个10倍积分好礼……随着支付平台的增多,各项机构都推出了层出不穷的支付优惠。
　　在市区一家城商行工作的孙先生表示,平时他用的最多的就是支付宝和微信支付。但是,由于各个银行的App都会有自己的活动优惠,他为了平时看电影、住酒店、逛商场等更方便,目前已经在自己的手机里下载了潍坊银行、招商银行、交通银行、日照银行等4家银行的App。针对自己不同的活动,选用不同银行的APP支付。“比如我看电影会用潍坊银行,我出去吃饭会用招商银行。”徐先生说,自己手机上的支付方式太多,有时自己都会搞混,而且非常占内存。
　　“以前网购只要比价就行,现在还需要考虑支付满多少减多少。”在一家事业单位工作的李女士表示,当支付方式的选项多了,也会多了几分困扰。
　　目前,除了微信支付与支付宝两大巨头以外,Apple　Pay、百度钱包、京东钱包甚至银联,都对移动支付市场虎视眈眈,移动支付领域的竞争,进入了日渐白热化的阶段。据一组数据显示,从2011年到2016年,第三方移动支付行业发展迅猛,年交易量从0.1万亿已经增长至58.8万亿元的规模。据统计显示,2017年2季度中国第三方移动支付市场总规模达到了27.1万亿元,支付宝和腾讯旗下的财付通合计占据市场94.3%的份额。
竞争　支付宝微信是老大,银行加快步伐
　　在扫码支付随处可见的背后,实际上是各家支付企业在加大力度“跑马圈地”。目前,随着二维码支付业务的逐步规范,商业银行、支付机构、银行卡清算组织等市场主体正摩拳擦掌抢占支付市场。
　　今年以来,移动支付领域的争夺越来越激烈,中国银联联合银行推出云闪付二维码产品,持卡人通过银行App可实现银联云闪付扫码支付。之后,银联云闪付携手Apple　Pay,为用户带来专享5折优惠回馈。活动期间,在众多知名连锁品牌近万家门店,银联云闪付用户使用Apple　Pay支付,可享受低至5折优惠。与此同时,京东也站队中国银联,推出京东闪付。
　　对于云闪付,中国银联主打“安全牌”。银联方面介绍,相较于市场上其他二维码支付方式,银联云闪付二维码产品具备鲜明的特色:采用支付标记化技术,安全级别较高,能够保障消费者的资金安全；同时配备完善的风险补偿机制保障使用无忧。
　　作为龙头大哥的支付宝与微信支付,早已形成难以撼动的江湖地位。从8月份起,微信就在做随机立减的活动。如今,支付宝有超过100万线下商户+4亿月度活跃用户；微信支付有超过70万线下商户+4亿月度活跃用户,在支付市场上拥有极强的用户粘性。并且,支付宝与微信支付越来越多的应用到各类场景中,比如交暖气费都可以直接使用支付宝,十分方便。
　　除了这些支付方式不断竞争外,银行自己的App虽然占据的市场份额不大,但是它们也在努力通过各种方式,争取用户群。比如交通银行的最红星期五,满百减50起。记者了解到,如今建行推出了一种新型支付方式——龙支付,只要在家乐福、屈臣氏、摩拜单车、网易严选等用龙支付付款,月月均可享受优惠满减,在家乐福购物可以满100元减40元,在屈臣氏满80元减30元,单笔最高可享1折优惠,话费充值,还能满50元立减10元。如此高的优惠,很难让人不心动。
问题　二维码随意造,安全问题让人担忧
　　除了各类支付方式的竞争激烈之外,如今支付方式凸显出的安全性问题,也不得不让人有所担忧。据中国银联发布的《2016移动支付安全调查报告》显示,2016年不仅遭受支付欺诈的用户比例有所上升,受损金额也持续走高,其中约1/4的受调查者曾受骗,相较于2015年的调查结果上升11%。其中,主要有支付敏感信息泄露、电信网络欺诈、免密盗刷等欺诈方式。
　　记者了解到,如今二维码支付的推广在给消费者生活带来便捷的同时,也带来了一些问题。如二维码的制作生成没有门槛,极易被不法分子利用,造成消费者资金损失。
　　家住虞河生活城的刘先生,就曾经在手机支付的时候遇到了问题。刘先生说,前几天他把车停到了小区门口,但是第二天早上发现车窗玻璃上贴了一张罚单。罚单上印有一张二维码,刘先生拿手机扫码后,发现支付页面出现了乱码,手机安装的杀毒防御软件提示信息显示,系统遇到攻击。经过仔细观察,刘先生发现这是一张假罚单。虽然虚惊一场,但刘先生仍然表示,以后使用二维码支付要更加小心了。
　　业内人士孙经理表示,二维码的制作生成没有任何门槛。一些不法分子将病毒、木马程序、扣费软件等的下载地址编入二维码,用户一旦扫描,手机就会被植入的病毒木马感染,身份证、银行卡号、支付密码等私人信息就会被盗取。这样一来,移动支付的不安全性就会大大增加。
　　从中国支付清算协会发布的《2016年移动支付报告》中可看出,安全隐患是移动支付用户最关心的问题,52.4%的用户认为未来移动支付交易安全性还需加强。此外,付款失败、网速慢、商户不支持等问题也是用户比较关心的问题。
业内　接入网联平台,支付系统更加稳定
　　今年8月4日,央行支付结算司向有关金融机构下发了《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》。《通知》要求,自2018年6月30日起,支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。同时,要求各银行和支付机构应于今年10月15日前,完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。
　　网联又被称为“网络版银联”,指的是非银行支付机构网络支付清算平台,即线上支付统一清算平台。其作用与银联相似,是一个清算平台。不同的是,网联的主要作用是一端连接第三方支付机构,另一端对接银行,并为所有接入的第三方支付企业提供统一标准服务。已有财付通、网银在线、快钱、百付宝、支付宝、平安付、翼支付等支付机构已接入网联。
　　“通过网联接入后,信息将统一汇总。这一变化将使得支付系统的稳定性更优、支付机构与银行的系统接入成本、运营成本大幅降低,客观上促进了公平竞争,有利于中小支付机构发展。对消费者而言,资金将更加安全。”业内人士孙经理表示。
本报记者　李楠