前几天,朋友小孙找到财迷小姐。小孙今年32岁,结婚两年还没有孩子。夫妻俩的年收入大概25万元左右,买房时跟银行签了20年50万元的贷款合同。小孙跟老公平时比较勤俭持家,两年下来家里存折上有了30万元,除此之外还有几万元的基金和黄金。
　　最近,小孙在纠结这笔存款该如何使用。她最开始考虑的是用作首付,再买一套小户型房用于投资,但这个念头老公不赞同。他觉得现在的房贷还没还清,如果再买一套还得贷款,要支付大量利息,经济压力徒增。后来,小孙考虑到可以提前还贷。照这个速度,短短几年内就可以把现有这套房的贷款还完,这样夫妻俩就可以一身轻松,从房奴翻身做房主了。
　　可当俩人差不多决定了要提前还贷的时候,小孙却遭到了同事的反对,他们都不建议她提前还贷。定期存款放在银行里“生钱”的效率也越来越低,小孙就动了念头,想用这笔钱做些什么,但又拿不定主意干什么。
　　对于小孙的纠结,财迷小姐非常理解。对于这30万元存款,财迷小姐给出一个“原则性”建议:当小家庭积累了第一笔资金时,未来家庭的规划和走向,才是决定这笔钱去处的关键。在财迷小姐看来,在这30万元存款的安排上,是不是提前还清房贷只是一个很小的参考因素。起决定作用的,应该是夫妻俩今后数年内的家庭规划。
　　假如小孙夫妻俩特别介意“房奴”的身份,想尽快还贷,调整生活节奏,那把欠债赶紧还清就是了!用5年还清原本20年的贷款非常划算,肯定会节省很多利息,心理上也能更轻松。
　　但是假如两人在短时间内准备要孩子,或者是有其他的预期支出,那财迷小姐就要提醒一下:即使还贷也要仔细推敲数额,不要把家里可动用的钱都放在提前还贷上,真需要资金时却束手无策。
　　再打个比方,也有人说,提前还贷不如去投资,因为“今天的钱”总比“明天的钱”要值钱些,而且对年轻人来说,收入还有很大的增长预期。但要注意,投资未见得都赚钱。财迷小姐想的是,如果你是个希望“面面俱到”的人,不妨将这30万元分几部分:房贷争取在5年之内还清,每年提前还贷的额度根据当年收入结余情况决定；基金要精挑细选几只表现好的保持定投,不要一下子投入很多以免被套。最重要的是,如果小孙两口子近期有孕育下一代的打算,那么一定要留足“备孕基金”,因为在怀孕、生产期间,家庭开支很可能大大增加,得提前做好准备。
　　　　　　　　　　　　　本报记者　李楠