家住奎文区东方名苑小区的张女士最近有些发愁,“双十一”之后,“双十二”又要来了,还有好几样化妆品和衣服想收入囊中。而作为一名月薪3000元的月光族,张女士血拼只能靠信用卡,之前都是每月按时全额偿还款。这个月她有些捉襟见肘,打算尝试分期付款。分期相当于把当前需要一次性支付的资金,分摊到以后的数个月支付,可以大大减轻消费者的还款压力。不过,这种花“明天的钱”是需要付出成本的,那么花呗、白条以及各家银行的信用卡分期到底有多贵呢?
　　这几种付款方式中,消费者需要承担分期手续费费率。12月4日,记者通过电话采访了解了京东白条、支付宝花呗、工商银行、招商银行、浦发银行,各机构的分期政策各不相同。比如,设置的分期期数不一样；相同期限的分期,手续费费率也不相同；在手续费收取方式上,有的机构要求首期就一次性支付全部手续费,有的则规定手续费也可以像本金那样分期支付。
　　从分期费率来看,京东白条各期限都最低,为0.60%,另外,不同商品有不同程度的优惠；其次是工行信用卡分期,分3期费率为0.75%、6期为0.70%、12期为0.60%,不过工商银行是首期一次性收取手续费；支付宝花呗分3期、6期和12期的费率分别是0.77%、0.75%、0.625%。招商银行信用卡分3期、6期和12期的费率分别为0.90%、0.75%和0.66%；浦发银行信用卡分3期、6期和12期的费率分别为0.90%、0.78%、0.74%,不过据该行的工作人员介绍,如果一次性收取手续费则总费率会略低。总体而言,股份制银行信用卡的费率相对较高。银行信用卡的分期付款业务条款一般规定,持卡人最后适用的费率标准会根据资信状况在标准费率的基础上进行调整。
　　记者以华为Mate20x的6+128g全网通为例,国内官方价为4499元。记者在京东自营官方旗舰店里看到,这款商品如果打白条分期购买,选择3期和6期,都不需要服务费,3期每期支付1499.66元,6期每期支付749.85元,如果选择12期,费率仅0.40%,包含每期服务费18元,每期只需要支付392.88元。在天猫华为的官方旗舰店里,这款商品售价也是4499元,消费者可以选择花呗分期,分3期和6期也是免息,加上手续费,3期每期需支付1666.33元；6期每期需支付833.17元；12期每期需支付447.83元。
　　根据融360今年一项针对消费贷款的调查,“90后”男性首选花呗和白条,已成消费贷款的主力军,而“60后”却最爱使用信用卡。这项调查显示,从调查数据可以看出,使用消费贷款的人群中,男性占比达80.44%,女性仅为19.56%。从年龄上看,贷款人群中“90后”(含“95后”)占比最高,达49.31%。也就是说,在使用消费贷款的人群中,将近一半都是“90后”。可以说,“90后”已经成了消费贷款的绝对主力军。在用户最常使用的消费贷款产品中,信用卡以35.54%的比例占据首位,其次则是蚂蚁花呗、京东白条和网贷。
　　我市的资深理财专家王先生介绍说,女性群体消费观念相对保守,所以选择贷款消费的男性比例较高。像张女士这样的“超前消费”的消费者,遇到这种暂时的资金困难,可以选择消费分期,大大减轻消费者的还款压力。但王先生也同时提醒年轻消费者,不管哪种贷款,费率都不低,如果长期选择贷款消费方式,可能会造成严重的赤字,所以要理性消费,合理、有限度地选择贷款。
　　　　　　　本报记者　陈静静