第09版:金融周刊
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识破套路贷猫腻 不怕被骗了
股市基金不断震荡银行理财情况如何
2021年04月08日
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央行发布公告,明确所有贷款产品均应明示贷款年化利率
识破套路贷猫腻 不怕被骗了



  □潍报全媒体记者 陈静静
  “1000元用1天,利息最低××元”“借款1万元,每月利息仅××元”……近年来,类似这样的所谓“低息贷款”的宣传语遍布于包括正规金融机构在内的众多借贷平台,不仅利率不透明,而且涉嫌误导。为维护贷款市场竞争秩序,保护金融消费者合法权益,近日,中国人民银行发布《中国人民银行公告〔2021〕第3号》(以下简称《公告》),明确所有贷款产品均应明示贷款年化利率,并明确了年化利率的计算方式。
  按照《公告》要求,所有从事贷款业务的机构,在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时,应当以明显的方式向借款人展示年化利率,并在签订贷款合同时载明,也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息,但不应比年化利率更明显。
  不过,记者搜索多款借贷平台发现,截至4月7日,虽然上述《公告》已经落地七天,许多平台仍以日利率、月利率等内容作为宣传文案,部分贷款产品页面并未展示年化利率或以最小字体注明年化利率。
  一家股份制银行APP展示的产品,记者输入借款金额后,仅显示月利率以及日利率,并未明示年化利率。
  另外,记者在一家大型外卖平台上看到,其贷款产品的宣传页面仅显示“1000元用1天,利息最低0.3元”。该平台合作的第三方借款产品还有7款,全部显示的是日利率,在0.02%-0.1%不等。
  记者登录某消费金融公司APP查询可借款额度时看到,在显著标明“借1000元,1天利息最低0.225元起”的同时,同样没有展示年化利率。
  实际上,中国人民银行去年发布的《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》《商业银行互联网贷款管理暂行办法》都对相关机构应明示贷款利率提出了要求。而此次不仅进一步细化了此前要求,还将约束对象明确为所有从事贷款业务的机构,包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等,另外鼓励民间借贷参照本《公告》执行。
  中国人民银行还明确了贷款年化利率的计算方式。《公告》称,贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算,并折算为年化形式。其中,贷款成本应包括利息及与贷款直接相关的各类费用。贷款本金应在贷款合同或其他债权凭证中载明。若采用分期偿还本金方式,则应以每期还款后剩余本金计算实际占用的贷款本金。
  城区一家国有银行的相关负责人李先生说,此次《公告》首次明确了贷款年化利率的计算方式,能够有效防范金融机构以各种名义变相收取各类费用,增加借款人的隐形成本。
  “市民最好不要在这些未明确标明年化利率的平台上借款,应该选择正规渠道。如果市民确实需要使用这些APP的借钱功能,也要事先算清楚实际的年化利率水平,衡量自身的还款能力,以免出现无法还款的情况。”李先生提醒道。

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