近日,一位市民到中国银行潍坊分行城东支行办理借记卡开卡业务,打算将卡用于客户单位资金周转,被银行工作人员果断“拦截”。银行卡是个人金融交易的凭证,也是能够代表个人身份的重要凭证,出借、出售银行卡不仅可能泄露个人信息,而且可能沦为犯罪分子的“帮凶”,被追究法律责任。为此,近年来,我国开展“断卡”行动,保护人民群众的财产和生命安全。“3·15”来临,本报采访了中国人民银行潍坊市中心支行的专家,介绍“断卡”行动,教大家学会如何保护自身财产安全。

□潍坊日报社全媒体记者　陈静静
＞＞＞出租出借出售银行卡或构成犯罪
　　当前电信网络诈骗、网络赌博等犯罪持续高发的一大根源,是因为银行卡的管理失控,大量“实名不实人”的银行卡被他人用于实施电信网络犯罪活动,每年因遭受电信诈骗而上演的悲剧不计其数。把银行卡出租、出借、出售给他人,不仅可能泄露个人信息,而且可能沦为犯罪分子的“帮凶”,被追究法律责任。
　　“‘断卡’行动就是严厉打击整治非法贩卖电话卡、银行卡违法犯罪,采取打击、整治、治理、惩戒等多种措施,斩断手机卡、银行卡的买卖链条,从源头上遏制电信网络诈骗。”中国人民银行潍坊市中心支行的工作人员刘晗说,手机卡和银行卡是电信诈骗犯罪过程中经常用到的两个工具,犯罪分子为了逃避公安司法机关的打击,往往使用非法购买的电话卡、银行卡来实施电信诈骗和转移非法所得。“断卡”行动断的手机卡,包括市民平时用的三大运营商的手机卡,也包括虚拟运营商的电话卡,同时还包括了物联网卡。
　　刘晗列举了一个真实案例。此前,一名大学生王某在互联网论坛看到银行充场日结的兼职信息:大堂经理为冲业绩,需要大量新用户,兼职人员只需要办理一张借记卡即可获得200元奖励。王某因贪小便宜办理,后将银行卡出租给对方,该卡最终被跨境电信诈骗团伙用于网络诈骗。王某为了蝇头小利,最终可能面临刑事追责。
　　此外,王某非法买卖银行卡的行为还将受到金融惩戒。根据中国人民银行《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》的规定,由公安机关认定的非法买卖银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织者,将会面临以下三项金融惩戒:一是5年内暂停相关人员银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,也就是说相关人员5年内不能使用银行卡在ATM机存取款,不能使用网银和手机银行转账,不能刷卡购物,不能在各类网站快捷支付、购物、购票,同时也不能使用云闪付、微信、支付宝扫码付款或收发红包等功能,将对其生活带来极大不便。二是银行和支付机构5年内不得为相关个人新开账户,也就是说,惩戒期内不能新开银行卡,不能注册支付宝账户,不能开通微信收发红包和转账功能等。三是相关人员将会被纳入金融信用基础数据库管理,也就是将以上违法违规行为记录到征信报告中,将在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请。
　　除了受到金融惩戒,非法买卖银行卡是否可能涉嫌违法犯罪呢?刘晗介绍说,出租、出借、出售本人或他人银行卡身份证和网银U盾等账户存取工具,可能受到帮助信息网络犯罪活动罪的刑事惩戒,最高会被判处三年有期徒刑。

＞＞＞合法合规用卡,维护自身权益
　　“断卡”行动是遏制电信网络诈骗的重要举措之一,“断卡”行动的实施不仅有助于维护正常的经济社会秩序,且有助于更好地保护人民群众的财产和生命安全。作为普通市民,可以采取哪些措施保护自身财产安全呢?
　　“普通百姓要合法合规用卡,保护好自身的合法权益。”刘晗提醒市民,首先不出租、出售、出借账户,包括银行账户和支付账户等。其次,要通过正规渠道办理账户业务,在ATM机等自助设备操作时注意安全防范。同时,市民要保护好账户信息,妥善保管好个人身份证、银行卡、网银、U盾手机登录密码。切记不要登录来历不明的网址,不点击手机短信和邮件中未知链接,不随意下载可疑APP。
　　市民要设置较为复杂的银行卡账户密码,不使用简单数字排列的密码或将生日证件号码、电话号码等作为密码。另外,市民可从银行官方网址下载安装网上银行手机安全控件和客户端软件,关闭计算机系统远程登录功能,这样能够让自己的银行账户信息更加安全,防止因个人账户信息泄露而被非法分子利用。