近日,我市多家银行下调个人账户线上相关业务交易限额,包括线上转账限额或网上支付交易限额等。业内人士分析,此次下调限额主要是为了防范电信网络诈骗等,大多数银行用户不受限额调整的影响,不必过度焦虑。但是,限额后可以重新申请进行限额调整吗?对于市民关心的问题,近日,多家银行均表示客户可根据实际需求进行线上修改或前往银行网点办理提额。
　　□潍坊日报社全媒体记者　陈静静
不同银行限额不同,有的单日仅5000元
　　记者采访了解到,我市多家银行已经开始进行个人账户线上相关业务交易限额调整,但银行在具体的调整范围、限额群体、限制额度等细节方面各有不同。
　　记者从浦发银行官方网站上看到,该行多家分行相继发布关于调整个人银行结算账户非柜面业务限额的公告,将根据账户使用情况,适当调整个人银行结算账户非柜面业务限额。浦发银行潍坊分行的工作人员表示,根据系统自动判定,部分储蓄卡用户会出现限额,包括微信、支付宝转账等会受影响,一般情况下单日和单笔限额5000元。
　　根据光大银行信用卡中心提示,自2022年5月12日起,将对网上支付交易限额进行调整。网上支付交易,即通过各类网上交易渠道消费并通过光大银行支付平台完成的支付交易,默认单笔限额及单日限额统一调整为10000元人民币。光大银行客服人员表示,该行限额政策适用于潍坊光大银行信用卡用户。同时,该行还发布了关于调整自助设备无卡无折存款和境外发行银联卡取款限额的公告,自4月1日起,通过该行自助设备、存贷合一卡(储蓄账户)无卡无折存款业务的限额调整为单日累计存款金额小于5万元,境外发行银联卡在该行自助设备取款限额调整为单日累计取款金额不超过1万元。
　　中国农业银行也在近日发布了关于调整部分客户网络金融渠道交易限额的公告,陆续对部分客户个人网银及掌银转账限额进行调整。据中国农业银行潍坊分行的工作人员介绍,根据总行要求,该行对少数用户个人网银和个人掌银转账交易限额下调至5000元,但调整时如果客户当前限额已经低于5000元,则这次不作调整。“此次限额调整对象的列入条件较为严格,例如‘同时满足注册时间大于12个月’‘连续12个月以上未登录个人网银和个人掌银’“年龄在15岁至40岁之间”等诸多条件。”中国农业银行潍坊分行的工作人员介绍。
客户可根据需求通过多渠道进行提额
　　那么,限额后可以重新申请进行限额调整吗?对于市民关心的问题,多家银行表示,客户可以根据自己的实际需求进行提额,有的银行可通过线上自助修改交易限额,有的则需携带相关证件到有关银行网点办理提额。
　　光大银行客服工作人员表示,已经通过该行相关平台修改过限额的用户不受此次限额调整政策影响,受限额政策调整影响的客户可通过APP“交易限额设置”及客服渠道自主修改网上支付交易限额。
　　中国农业银行潍坊分行的工作人员表示,客户如果对限额变化提出异议或有调整需求,可携带有效身份证件和银行卡,到中国农业银行潍坊分行营业点办理提额,银行将根据客户管控信息,进行尽职调查等,对符合要求的客户可提高限额。
银行将会不断加强个人账户管理力度
　　对于下调个人账户线上交易限额的原因,中国农业银行潍坊分行的工作人员介绍,针对电信网络诈骗频发,为保障客户账户和资金安全,落实监管规定,该行会陆续对部分客户个人网银及掌银转账限额进行调整。据悉,账户进出金额长期异常、长期不使用账户交易或有洗钱嫌疑的账户,可能会成为被银行限额的对象。
　　多家银行陆续下调个人账户线上交易限额引起了不少市民的焦虑。对此,我市一家国有银行的相关负责人分析称:“从银行下调限额的客户群体看,那些长期不用卡或账户长期异常的客户容易被列入下调限额的范围,对大多数普通用户而言基本不受影响。此次限额调整的主要目的也是防范钓鱼网站、电信诈骗、洗钱违法行为等对客户的财产损失风险。因此,在当前政策下,绝大多数银行用户不会受到限额调整的影响,用户不必过度焦虑。”
　　事实上,从出手清理“睡眠账户”到开始清理“一人超量账户”,到将余额低于10元的银行卡纳入睡眠账户,再到启动“断卡”行动,近年来银行对个人账户的管理力度一直在不断加强。采访中,我市多位银行业内人士表示,银行机构不断加大对个人账户线上渠道的管理力度是大势所趋。
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银行账户突然受限　四种情况易中招
　　平时生活中,银行账户突然受限的情况也会发生,大多存在四种异常情况。
　　第一种是银行预留的客户信息不完善。比如,客户证件超期、客户信息不全等。不少银行的系统会定期筛选出此类客户,批量限制非柜面业务。银行工作人员提醒,如果换了新的身份证,一定要及时更新银行预留信息。大部分银行的手机银行都可更新,去银行柜台办理也可以。
　　第二种是频繁交易触发反洗钱、反欺诈等银行风控系统预警。有些商户为了偷逃税款,会利用个人账户跟对公账户来回倒账；有些人不停刷POS机套现信用卡；还有人淘宝刷单或参与网络赌博、买卖虚拟货币,这些非法活动一旦被系统识别出来肯定会受到限制。
　　系统预警后,有些银行直接就限制了相关账户交易,客户需主动联系银行才能知道原因。服务较完善的银行会主动向客户发送短信通知,还有些银行的工作人员会给客户打电话核实。系统识别也会有误伤情况。银行工作人员建议,接到银行的核实电话时,一定要积极配合,在必要的时候主动提供身份证件、流水、发票等证明。同时要保管好自己的银行卡,不要出借给他人,不要参与非法活动。
　　第三种情况是银行卡长期不用,状态异常。比如:开卡后六个月都没有交易,会限制非柜面交易；银行卡长期不用,且账户余额较小,处于睡眠状态,也会被限制。如果客户想继续使用或激活,可以咨询银行办理；如果实在不需要使用,最好尽快销户。
　　第四种情况是本人银行账户没问题,但交易对手的账户有问题。如果跟此类账户有转账等交易往来,也会被牵连受限制。这种情况不太多见,往往需要其他部门配合才能解除限制,单靠银行无法解决。　　　　　　　　　　　　　　　　本报综合