最近,多家银行调整了中长期定期存款利率,有的银行三年期和五年期定期存款利率持平,有的银行三年期定期存款利率甚至高于五年期。投资者手里若有长期闲置的资金,该如何打理呢?听听业内人士的建议。
分析　定期存款利率短期调整幅度不会太大,有望总体平稳
　　在当前市场利率总体有所下行的背景下,实际贷款利率的进一步下行与存款利率下降会相互作用,存款利率下行预计仍是趋势。
　　不过,银行调整存款利率也会有的放矢,呈现非对称性的结构化调降,相比于结构性存款、大额存单,个人定期存款利率短期内预计调整幅度不会太大,有望总体平稳。
　　“中国目前的这个利率水平,放眼全世界,尤其是对比发达国家,是非常高的了。”诺亚财富武汉第三财富管理中心理财师文静指出,部分发达国家的定期存款利率水平都低于1％,日本甚至出现了负利率水平,把钱存到银行,还要给银行一个管理费用。中国长期以来的利率水平也是从高往低下滑,在未来的很多年,肯定是要和国际水平趋同的。
建议　投资者可将关注重点转向养老理财产品、银保产品等
　　在利率下行情况下,大额存单也“一单难抢”,投资者若有闲置资金,该如何配置呢?
　　融360数字科技研究院分析师刘银平分析指出,目前出现三年期、五年期定期存款利率“倒挂”现象的主要是全国性银行,一个很重要的原因就是全国性银行的存款来源相对稳定,揽储比较容易。相比之下,地方性银行存款来源不够稳定,揽储难度高于全国性银行,三年期以内定存利率有上限约束,无法与全国性银行拉开差距,往往会设置较高的五年期存款利率来吸引储户,所以,储户可以选择到地方性银行办理五年期存款。
　　文静指出,定期存款是家庭资产配置的一个重要部分,但对于不同年龄阶段的投资者可以有不同的选择。例如40岁之前的年轻储户,处于个人收入和事业的上升期,风险承受能力普遍高于年龄大的群体,可以多增加一部分进攻型的投资,一定程度上减少用于定期存款和债券类型的资产,多增加一部分在股票市场、基金市场的投资。
　　对于年龄大的人来说,除了定期存款,可以提前把钱锁定到10年期的国债当中,同时,也可以给自己准备一份养老金,存一些商业的养老保险,利用分红险、增额终身寿等,锁定一辈子的固定收益。
　　众所周知,中国是一个已迈入深度老龄化的国家,在养老保障与理财方面,政府和保险公司都已推出或即将推出越来越多的带有养老和收益双重性质的金融产品,普通民众可根据自身的需求以及经济实力来选配购买养老产品,这样可兼具养老与收益双重属性,其最终收益不会比银行定期存款低。
　　同时,要改变对银保产品的片面看法,现在不少银保产品同时具有存款的收益性和保险的保障性双重功能,投资者可根据自身的经济实力和风险承受能力来决定购买银保产品,把流动性、安全性放在首位,然后再根据银保产品设定的门槛,确定自身的购买数量以及追求自身的收益。　　　　　　　　　本报综合