□江德斌　
　　近日,有人在深圳新闻网发帖称,每月定存500元,30年后,到退休时足可自己养老。11月8日,深圳市社保局新闻发言人黄险峰接受记者采访时称,这种说法很不靠谱,因为面临诸多风险。一旦被误导而付诸实施,将无法安度晚年。(11月10日《深圳商报》)
　　网友发帖走“自己养老”的道路,不再依靠社保缴费养老模式,赢得众多网友认可,认为其是一个靠谱的养老模式。可是,深圳市社保局官员却宣称“自己养老”不靠谱,其潜藏风险太大,民众不宜模仿。那么,“自己养老”到底是靠谱,还是不靠谱呢?
　　从网贴计算方法可以看出,网友是采取5年零存整取模型,每隔5年到期后,将本息继续滚存,以30年为限,到期后以每月可获利息做为养老金。显然,这是一种复利滚存投资理财模式,周期较长,依靠本金和利息的不断滚雪球增值,属于保守型理财。由于每月定存资金不大,风险基本可控。其主要风险是个人的自控能力,能够坚持30年下来不动摇,不受外界干扰,不会因意外而中断存钱。
　　目前,社保基金的年均投资收益率8%左右,意味着选择“自己养老”的人,投资收益至少要不低于社保基金,或跑得过通货膨胀,才可称是划算的。理财是一个技术活,考验投资者的眼力和功力,虽然理论上每个人都可以通过自主理财,实现财务自由,但事实上并非每个人都具备足够的理财能力。选择“自己养老”的做法,在享受未来全部收益的时候,也把全部风险抗在了自己身上,能否承受得起,确实需要仔细掂量一番。
　　目前,许多人单纯依靠养老金,难以维持退休之前的生活水平。而社保基金存在的巨大缺口,以及近期热议的“延迟退休”,都引发民众对社保养老模式的质疑和焦虑,生怕等自己退休后,拿不到足够的养老金。
　　由于社保养老模式是国家信用背书,具备稳定性和可靠性,但是,社保系统存在的腐败、效率低下、信息不透明等问题,以及社保基金的巨大缺口,却不能就此忽视。政府需要拿出改革方案,完善社保体制,打造公平的养老制度,让民众对未来养老充满希望,而非迷茫。