家庭理财是大家最关心的话题,也是财富保值、增值的必然选择。如果缺乏策略,方法不当,理财就不会顺利,达不到预期效果。下面,就为大家介绍家庭理财中如何做好投资组合及规划,多一种方式让家庭财富增长更快。

理财案例　经济能力不错,想让生活更舒适
　　Jie是安徽人,43岁,大学毕业跟媳妇一起来到山东,起初他的规划是在山东打拼几年,有了一定积累再去上海发展。但妻子家人不同意,如今已经在青岛稳定下来,成家立业,他自己也不愿意折腾了,只想好好打理好现有的一切,让自己的生活更悠闲舒适。
　　目前Jie就职于青岛一家医疗器械公司,任销售总监,月收入2万元左右,年终奖约6万元；Jie的妻子是一名大学教师,月收入8500元(税后)；儿子10岁,读小学四年级。Jie家庭现有存款130多万元,有股票约30万元。拥有家庭住房一套,黄金地段,价值200多万元,近几年升值不菲,每月房贷5500元,尚有5年还清。在家庭开支方面,生活费用全家约6000元,每月养车费用约2000元。目前Jie只是炒炒股,家庭每有一笔余钱,他就存进银行,我们来看看是否还有其他的投资方式或组合,让Jie的家庭财富能产生更大的收益。

财务分析　房产和储蓄占总资产比重较大
Jie的家庭收入构成及占比情况表
　　单位:万元

绝对量 相对量(%) 相对量(%) 相对量(%) 相对量(%) 相对量(%) 相对量(%) 相对量(%) 相对量(%)
项目 家庭年总收入 家庭年总支出 可支配收入 不动产价值 其他资产 家庭总资产 房产占比 存款占比 投资占比
金额 40.2 16.2 24 200 160 360 55.56 36.11 8.33
　　Jie的家庭收入在青岛算是一个中等偏上的收入水平,属于一个比较典型的生活悠闲自在的小康之家。家庭有一套比较“值钱”的房子,房贷的压力也不算大,已经过了较高的负担时期。总体上,Jie的家庭财务状况比较良好,每年可支配收入大约24万元,经济能力算比较不错。家庭总资产中房产比重较大,占55.56%,储蓄占总资产比重相对也较大,为36.11%,而且每年还增加24万元,但是能够给家庭财富带来较大收益的投资所占比重却很小,仅为8.33%,对于财富的增值来说,会相对偏慢。
理财建议　降低储蓄比例,增加投资型资产
　　对Jie的可流动资产,比如银行储蓄进行重新配置,建议是降低银行存款的比例,转为投资其他的高收益方式,增加投资型资产的比重,建议如下:
　　1、继续持有股票投资,股票是一种目前较为合适的投资方式,尽管风险稍大,但在“慢牛”的节奏下,适当地做出结构性的持股调整,仍是不错的选择。
　　2、增加稳健的固定收益类的投资,现在各银行经常推出不错的理财产品,期限灵活,建议Jie可适当增加一些稳健的固定收益类的理财产品。
　　3、稳妥地持有国债,如果Jie对股市不太放心,其实也有最放心的投资方式,即是现有的国债,建议Jie可考虑配置部分。国债的收益虽然低,但目前还有一个好处,即提前锁定未来几年的投资收益。因为按市场的发展情形估计,未来央行很可能继续降息让市场维持一个低利率的环境,这对于国债的投资来说,现有的“高”利息就变得有了吸引力。
　　4、加强零散资金的利用,在家庭资金使用上提高效率,比如可将零散的、平时日用的资金放置在余额宝等投资工具中享受4%左右的年化收益,可以避免资金的闲置。通常来说,这也是家庭理财的重要一部分。
　　经过这样的配置,相信Jie家庭财富的增值速度会比原来的增值方式更快也更好,这将为Jie的三口之家未来的美好生活打下更坚实的经济基础。　　　　　　　　付俊花