6月初,央行发布实施《大额存单管理暂行办法》,允许银行业存款类金融机构向个人、非金融企业、机关团体等发行大额存单,市民投资渠道呈现出多样化趋势。日前记者走访潍坊市各家银行了解到,目前多家银行已经推出大额存单产品,较央行基准利率上浮40%。但30万的高门槛,较低的收益率让其在理财产品中并不吃香。业内人士表示,在大额存单的影响下,银行保本型理财产品或受冲击。不过,大额存单或将成为银行留住存款的另一方式。

多家银行推出大额存单产品
　　“好消息:个人大额存单业务正式开闸,交通银行作为首批发行行于6月15日起发行大额存单,期限为三个月、六个月和一年期,利率较央行基准利率上浮40%,起点金额30万元,可提前支取。”近日,交通银行潍坊分行一位工作人员发出信息,表示该行推出了大额存单产品。
　　6月2日晚间,央行正式发布《大额存单管理暂行办法》。所谓大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款。近日,记者走访多家银行了解到,目前推出大额存单业务的银行并不在少数。其中,不同银行推出的产品期限有所不同,收益率多在央行基准利率基础上上浮40%,个人起购门槛为30万元。
　　“我们现在是半年期和一年期的,利率是3.06,比一年期的定存利率要高出不少。”中国工商银行潍坊分行工作人员表示,目前大额存单产品可通过网上自助或柜台等方式购买。中国银行潍坊分行也表示,该行已推出1个月、3个月、6个月、1年四个期限产品。首次购买该业务时需要到银行营业厅签约,此后便可通过网银等途径购买。此外,中国建设银行潍坊分行、中国农业银行潍坊分行仅推出1年期大额存单产品,且限量发售。此外,浦发银行、中信银行、兴业银行等也发布了关于发行大额存单的相关公告。
相比于理财产品,门槛儿较高
　　记者了解到,按照人民银行的暂行管理办法,大额存单产品形式采用标准期限,期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。不过,对于投资人而言,最关注的还是大额存单的收益率。据悉,固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息,浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息。从此次多家银行公布的收益率来看,多在央行基准利率基础上上浮40%。虽然秒杀传统储蓄收益,但是30万的高门槛,较低的收益率让其在理财产品中并不吃香。
　　“现在半年到一年期的理财收益率多在5%以上,相比于银行的理财产品,大额存单一点优势都没有且门槛太高。就我个人而言,肯定是不会买的。”市民陈先生表示,对于普通市民而言,大额存单业务并不适用,相比之下可能更受一些手头资金较多的中老年人的喜欢。
　　记者了解到,目前,半年期银行存款基准利率为2.05%,一年期为2.25%,在此基础上上浮40%,即目前两款大额存单产品收益率分别为2.87%和3.15%,绝对秒杀传统的银行储蓄理财方式。不过,相对于一些较为普遍的理财产品,大额存单占优势吗?目前一年期银行保本型理财产品收益率则多在5%左右,且起购门槛多为5万。单从收益率和认购门槛上来看,针对个人推出的大额存单业务并不占优势。不过,银行理财产品一旦购买后便无从退出,灵活性差；而大额存单产品则有转让等较为灵活的方式。当然,也有部分银行推出的大额存单业务并不允许转让,如兴业银行,有需求的市民在购买时还应提早咨询清楚。

保本型理财等或受相应冲击
　　大额存单业务的出现意味着利率市场化的进一步推进。在此过程中,一些相关的金融产品毫无疑问会受到相应的冲击。
　　“央行的几次降息导致银行理财产品收益呈现下滑态势。长期来看,银行理财产品的收益只能是一路‘跳水’。一些保本型产品的收益率仅仅维持在4%左右。此外,银行的部分理财产品确实也出现了无法如期兑现或低于预期收益的现象,大额存单的出现,可能将会冲击这部分市场。”业内人士王先生表示,就流动性而言,大额存单还可在二级市场进行转让,具有较强流动性。当投资者出现紧急情况需要调用资金时,可快速地在二级市场进行套现,且交易成本较低,这也是银行理财产品无法比拟的优势。
　　“在银行理财产品优势减弱的状态下,大额存单可能会成为银行留住存款的另一种手段。”王先生预计,后期各家银行将会相继推出大额存单产品。　本报记者　魏慧敏